Forsikringsleksikon

Forklaringer på de ord og udtryk, du møder i vilkår, tilbud og afslag, skrevet i almindeligt sprog. Hvert begreb er knyttet til spørgsmål, guides og relevante afgørelser.

57: begreber forklaret
12: emner

Sådan bruger du leksikonet

Vi forklarer forsikringssproget i almindeligt sprog, uden fagjargon. Hvor det er relevant, kobler vi begrebet til spørgsmål og svar, guides og afgørelser fra Ankenævnet for Forsikring.

Ansvarshavende redaktør Henning Stanger · Kilder og metode

A

Afbestillingsforsikring: Afbestillingsforsikring er en forsikring der dækker de udgifter, man mister, hvis man må afbestille en rejse eller et arrangement før afreise på grund af sygdom, dødsfald eller andre uforudsete forhold. Den erstatter typisk hele eller en del af det beløb, man allerede har betalt for rejsen.
Afkortning: Afkortning betyder at forsikringsselskabet nedsætter en udbetaling helt eller delvist, fordi forsikringstageren eller den sikrede har handlet i strid med sine pligter, for eksempel ved at have givet forkerte oplysninger eller ikke have opfyldt et sikkerhedskrav. I stedet for at afvise sagen helt reducerer selskabet erstatningen med en vis andel.
Anke: En anke er en klage over en afgørelse, hvor den forsikrede beder om at få sagen genvurderet, typisk fordi man er uenig i forsikringsselskabets eller en klageinstans' beslutning om erstatning eller dækning. I forsikringssammenhæng bruges ordet både om intern klage til selskabet og om videre klage til en klagenævn eller domstol.
Ankenævnet: Ankenævnet for Forsikring er et privat klagenævn, hvor forbrugere kan få prøvet en tvist med deres forsikringsselskab uden at gå til domstolene. Nævnet behandler klager om blandt andet afslag på dækning, erstatningens størrelse eller opsigelse af en forsikring.
Anmeldelsesfrist: Anmeldelsesfrist er den tidsfrist, inden for hvilken en forsikringstager eller skadelidt skal give forsikringsselskabet besked om en skade eller et krav, for at retten til erstatning kan gøres gældende. Fristen fremgår normalt af forsikringsbetingelserne eller følger af forsikringsaftaleloven.
Ansvarsforsikring: Ansvarsforsikring er en forsikring, der dækker det økonomiske ansvar man kan pådrage sig, hvis man ved uagtsomhed forvolder skade på andre personer eller andres ting. Den beskytter altså ikke ens egne ting, men ens formue, hvis man bliver erstatningsansvarlig over for tredjemand.
Arbejdsskadeforsikring: Arbejdsskadeforsikring er en lovpligtig forsikring, som alle arbejdsgivere i Danmark skal tegne for at dække medarbejdere, der kommer til skade eller bliver syge på grund af deres arbejde. Den erstatter blandt andet tabt arbejdsfortjeneste, behandlingsudgifter og varigt mén, hvis en arbejdsulykke eller erhvervssygdom medfører varige følger.
Awards: Awards er den engelske betegnelse for en voldgiftskendelse, altså en bindende afgørelse afsagt af en voldgiftsret i en tvist mellem for eksempel et forsikringsselskab og en forsikringstager eller mellem forsikringsselskaber indbyrdes. Begrebet bruges især i internationale forsikrings- og genforsikringskontrakter, hvor tvister ofte afgøres uden for de almindelige domstole.

B

Betingelser: Betingelser er det samlede regelsæt, der beskriver, hvad en forsikring dækker, hvad den ikke dækker, og hvilke pligter forsikringstager har. De udgør sammen med policen selve forsikringsaftalen mellem kunden og selskabet.
Bonusordning: En bonusordning er en rabatstruktur, typisk i bilforsikring, hvor forsikringstageren opnår lavere pris år for år, så længe der ikke anmeldes skader. Bonusen udtrykkes ofte som en procentdel af rabat, og den kan falde igen, hvis der sker en skade med udbetaling.
Brandforsikring: Brandforsikring er en forsikring der dækker skader på bygninger og løsøre som følge af brand, herunder også følgeskader som røg- og sodskader samt skader fra slukningsarbejdet. I Danmark er brandforsikring typisk en del af en samlet bygnings- eller indboforsikring og sælges sjældent som en selvstændig police.

D

Dækning: Dækning betegner det økonomiske ansvar eller de skader og hændelser, som et forsikringsselskab forpligter sig til at betale for i henhold til en forsikringsaftale. Omfanget af dækningen fremgår af forsikringsbetingelserne og policen.
Direktørforsikring: Direktørforsikring er en pensions- og forsikringsordning, som en virksomhed tegner og betaler for sin direktør, typisk kombineret med dækning ved død, kritisk sygdom eller tab af erhvervsevne. Ordningen fungerer som en del af direktørens ansættelsesvilkår og adskiller sig fra almindelige firmapensioner ved at kunne skræddersys individuelt.

E

Erstatning: Erstatning er den økonomiske ydelse et forsikringsselskab udbetaler til den forsikrede eller skadelidte, når en forsikringsdækket skade eller et forsikringsdækket tab er sket. Formålet er så vidt muligt at stille personen økonomisk, som hvis skaden ikke var indtruffet.

F

Forsikringsaftale: En forsikringsaftale er den juridisk bindende kontrakt mellem forsikringstager og forsikringsselskab, som fastlægger hvilken risiko der er forsikret, hvor meget der skal betales i præmie, og hvilke betingelser der gælder for at få dækning. Aftalen består typisk af policen, forsikringsbetingelserne og eventuelle særlige vilkår.
Forsikringspolice: En forsikringspolice er det dokument, der beskriver den konkrete forsikringsaftale mellem forsikringstageren og forsikringsselskabet, herunder hvilken dækning der er tegnet, hvilke betingelser der gælder, og hvor meget der skal betales i præmie. Policen fungerer som beviset på, at forsikringen er indgået, og hvad den præcis omfatter.
Forsikringspræmie: Forsikringspræmien er det beløb, forsikringstageren betaler til forsikringsselskabet for at have en forsikring dækket over en given periode. Præmien er selskabets betaling for at overtage den økonomiske risiko, som er beskrevet i forsikringsbetingelserne.
Forsikringssum: Forsikringssummen er det maksimale beløb, et forsikringsselskab vil udbetale, hvis en forsikret skade eller begivenhed indtræffer. Den fastsættes i forsikringsaftalen og danner den øvre grænse for selskabets ansvar under policen.
Forsikringsvilkår: Forsikringsvilkår er de detaljerede regler og betingelser, der beskriver, hvad en forsikring dækker, hvad den ikke dækker, og hvilke pligter forsikringstageren har. Vilkårene udgør sammen med policen selve forsikringsaftalen mellem kunden og forsikringsselskabet.
Fortrydelsesret: Fortrydelsesret er retten til at træde tilbage fra en nyindgået forsikringsaftale inden for en bestemt frist uden at skulle angive nogen grund. Retten følger af forsikringsaftaleloven og gælder ved indgåelse af nye forsikringer, typisk når aftalen er tegnet på afstand, for eksempel over internettet eller telefonen.
Fuld kasko: Fuld kasko er en bilforsikringsdækning, der ud over ansvar og delkasko også dækker skader på egen bil, uanset hvem der er skyld i skaden, herunder sammenstød, udforkørsel og skader forvoldt af dig selv.

G

Genforsikring: Genforsikring er en aftale hvor et forsikringsselskab selv forsikrer en del af sin risiko hos et andet forsikringsselskab (et genforsikringsselskab). På den måde spreder selskabet risikoen for meget store eller mange samtidige skader, så det ikke selv skal bære hele tabet alene.
Gruppelivsforsikring: Gruppelivsforsikring er en livsforsikring der tegnes kollektivt for en gruppe personer, typisk medarbejdere hos en arbejdsgiver eller medlemmer af en fagforening, og som udbetaler et beløb til de efterladte hvis den forsikrede dør inden forsikringen ophører.

H

Helbredserklæring: En helbredserklæring er en skriftlig erklæring, hvor en person oplyser om sin nuværende og tidligere sundhedstilstand i forbindelse med tegning af en forsikring. Den bruges typisk ved livsforsikring, indboforsikring med tillæg for kritisk sygdom eller andre personforsikringer, hvor selskabet vil vurdere risikoen, før det tilbyder en pris eller accepterer at forsikre.

I

Indboforsikring: Forsikring der dækker skade på eller tab af løsøre og personlige ejendele i boligen, fx møbler, elektronik og tøj.

K

Karensperiode: Karensperiode er den tid efter en forsikring er tegnet, hvor forsikringen endnu ikke dækker fuldt ud eller slet ikke dækker visse skader. Den bruges for at undgå, at man tegner en forsikring lige efter, at behovet for den er opstået.
Kasko: Kasko er en betegnelse for forsikringsdækning af selve køretøjet eller fartøjet, altså skader på tingen selv, i modsætning til ansvarsforsikring, som dækker skader man forvolder på andre.
Kaskoforsikring: Kaskoforsikring er en betegnelse for en forsikring, der dækker skader på selve køretøjet eller båden, uanset om skaden skyldes uheld, hærværk, brand eller andre pludselige hændelser. Den adskiller sig fra ansvarsforsikringen, som kun dækker skader man forvolder på andre.

L

Løbende udbetaling: Løbende udbetaling betyder, at en forsikringssum ikke betales ud som et engangsbeløb, men i stedet udbetales i faste, gentagne rater over en periode, for eksempel månedligt eller kvartalsvist. Det bruges typisk ved forsikringer der skal dække et løbende indtægtsbortfald, som ved tab af erhvervsevne eller visse pensionsordninger.
Lynnedslag: Lynnedslag dækker skader hvor lyn rammer bygningen direkte, og i mange policer også skader fra overspænding i el-nettet som følge af lyn i nærheden. Dækningens omfang og kravene til dokumentation varierer mellem selskaberne.

M

Mår på loftet: Mår og andre gnavere kan gøre betydelig skade på isolering, undertag og el-installationer på et loft. I forsikringssager skelnes der mellem selve dyreskaden, følgeskader som vandindtrængen, og udgifter til bekæmpelse, som ofte er undtaget.
Motordækning: Motordækning er en forsikringsdækning, der dækker skader på selve motoren i et køretøj eller fartøj, typisk ved mekanisk eller elektrisk svigt. Dækningen findes ofte som en tilvalgsdækning til bil, motorcykel eller bådforsikring, især når fabriksgarantien er udløbet.

N

Naturskade: Naturskade er skade på bygninger eller løsøre, der er en direkte følge af en naturbegivenhed som storm, oversvømmelse, stormflod eller jordskred. I Danmark dækkes naturskader typisk gennem en kombination af den almindelige forsikring og Stormflodsrådets ordning, som administreres af Konkurrence og Forbrugerstyrelsen.
Nyværdiforsikring: Nyværdiforsikring er en forsikringsform, hvor man ved skade eller totalskade på en genstand får udbetalt et beløb, der svarer til, hvad det koster at købe en tilsvarende ny genstand, uden fradrag for alder og slid.

O

Oplysningspligt: Oplysningspligt er den pligt en forsikringstager har til at give korrekte og fyldestgørende oplysninger om de forhold, der har betydning for forsikringsselskabets vurdering af risikoen, både når forsikringen tegnes og undervejs i forsikringsforholdet.

P

Pensionsopsparing: Pensionsopsparing er den løbende opsparing man foretager, typisk gennem sin arbejdsgiver eller privat via en pensionsordning, med det formål at have et indkomstgrundlag den dag man går på pension. Pengene bliver som regel investeret og udbetalt over en periode, når man når pensionsalderen.
Police: En police er det dokument, der beviser, at der er indgået en forsikringsaftale mellem forsikringstageren og forsikringsselskabet. Den beskriver, hvad der er forsikret, hvilke dækninger der gælder, og på hvilke betingelser.

R

Regres: Regres er forsikringsselskabets ret til at kræve et beløb, det har udbetalt i en skadesag, tilbagebetalt af den, der faktisk er ansvarlig for skaden. Det bruges typisk når en tredjepart har forårsaget skaden, eller når forsikringstageren selv har handlet groft uagtsomt eller i strid med sikkerhedsforskrifter.
Rejseforsikring: Forsikring der dækker hændelser på rejser, som sygdom, ulykke, bagagetab og afbestilling. Gælder typisk både i Danmark og udlandet.

S

Selvrisiko: Selvrisiko er den del af en erstatning, som forsikringstageren selv skal betale, når en skade dækkes af forsikringen. Beløbet trækkes fra erstatningen, før forsikringsselskabet udbetaler resten.
Sikkerhedsforskrifter: Sikkerhedsforskrifter er konkrete krav fra forsikringsselskabet til, hvordan forsikringstageren skal opføre sig eller indrette sig for at begrænse risikoen for skade. Overholder man ikke forskrifterne, kan selskabet nedsætte eller afvise erstatningen ved en skade.
Skadeanmeldelse: En skadeanmeldelse er den formelle henvendelse, hvor en forsikringstager oplyser sit forsikringsselskab om, at der er sket en skade, og beder om erstatning i henhold til sin police. Anmeldelsen danner grundlag for selskabets videre sagsbehandling og vurdering af dækning.
Skadeforebyggelse: Skadeforebyggelse er de tiltag en forsikringstager gør for at mindske risikoen for, at en skade sker, eller for at begrænse omfanget, hvis den alligevel opstår. Forsikringsselskaber lægger vægt på skadeforebyggelse både i deres vilkår og i deres rådgivning til kunderne.
Skadefri år: Skadefrie år er antallet af sammenhængende år, hvor en forsikringstager ikke har meldt en skade på sin forsikring, typisk bilforsikring. Antallet af skadefrie år bruges til at fastsætte, hvilken bonustrappe eller prisniveau man placeres på.
Skadetaksering: Skadetaksering er den proces, hvor omfanget og værdien af en skade vurderes og fastsættes, typisk af en taksator, for at afgøre hvor stor en erstatning forsikringsselskabet skal udbetale.
Skimmelsvamp: Skimmelsvamp er svampevækst der opstår, hvor fugt får lov at stå i konstruktioner eller overflader. I forsikringssager er spørgsmålet som regel, om skimmelsvampen er en følge af en dækket vandskade, eller om den skyldes gradvis fugt, mangelfuld ventilation eller byggetekniske forhold, som normalt er undtaget.
Standarddækning: Standarddækning er den grunddækning, der automatisk følger med en forsikring, uden at kunden har valgt tilkøb eller udvidelser. Den fastlægger, hvad der som minimum er dækket, og udgør ofte det sammenligningsgrundlag, forbrugeren bør kende, når priser og produkter fra forskellige selskaber vurderes.

T

Tab af erhvervsevne: Tab af erhvervsevne betyder, at en person på grund af sygdom eller skade får varigt nedsat evne til at forsørge sig selv gennem arbejde. Begrebet bruges i forsikringssammenhæng til at vurdere, om en person kan få udbetalt erstatning fra en forsikring mod tab af erhvervsevne.
Tilkøb: Tilkøb er en frivillig udvidelse af en forsikring, som forbrugeren kan vælge at betale ekstra for, og som giver dækning ud over det, der er inkluderet i grundforsikringen.
Tingsforsikring: Tingsforsikring er en fællesbetegnelse for forsikringer der dækker skade på eller tab af fysiske genstande, som for eksempel hus, indbo, bil eller båd. Det står i kontrast til personforsikring, der dækker skader på mennesker.

U

Udvidet dækning: Udvidet dækning er en tilvalgsforsikring der giver et bredere beskyttelsesomfang end en grunddækning, typisk ved at tilføje risici eller skadetyper som ikke er omfattet af en basis- eller ansvarsforsikring.
Ulykkesforsikring: Dækker økonomisk tab ved personskader som følge af en pludselig udefrakommende begivenhed, altså en ulykke. Den kan dække hospitalsudgifter, mén-erstatning og dødsfald.
Underforsikring: Underforsikring betyder, at en forsikringssum er sat lavere end den faktiske værdi af det, der forsikres. Det får typisk betydning ved en skade, hvor erstatningen bliver reduceret forholdsmæssigt i forhold til, hvor meget værdien er sat for lavt.

V

Værdiforringelse: Værdiforringelse betyder at en genstand eller ejendom har mistet en del af sin oprindelige værdi som følge af alder, slitage eller brug. I forsikringssammenhæng bruges begrebet til at fastsætte hvor meget erstatningen skal reduceres i forhold til nyværdien.
Vandskade: Vandskade er skade på bygning eller indbo forårsaget af vand, typisk fra et utæt rør, et sprunget vandrør, en defekt installation eller indtrængende vand udefra. Om skaden er dækket afhænger af, hvor vandet kom fra, og om skaden opstod pludseligt eller gradvist.
Vilkårsændring: En vilkårsændring er en ændring, som forsikringsselskabet foretager i betingelserne for en forsikring, for eksempel i dækningsomfang, undtagelser eller egenbetaling. Ændringen kan ske ved fornyelse af policen eller i visse tilfælde midt i forsikringsperioden, afhængigt af hvad der er aftalt.

Å

Årsagssammenhæng: Årsagssammenhæng betyder, at der skal kunne påvises en sammenhæng mellem en bestemt hændelse, for eksempel en ulykke, og den skade eller det tab, der kræves erstattet. Uden en sådan sammenhæng kan forsikringsselskabet afvise at dække kravet.