Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Forsikringspolice

Publiceret Opdateret

Definition

En forsikringspolice er det dokument, der beskriver den konkrete forsikringsaftale mellem forsikringstageren og forsikringsselskabet, herunder hvilken dækning der er tegnet, hvilke betingelser der gælder, og hvor meget der skal betales i præmie. Policen fungerer som beviset på, at forsikringen er indgået, og hvad den præcis omfatter.

Hvad det betyder i praksis

En forsikringspolice er det dokument, der beskriver, hvad du og forsikringsselskabet konkret har aftalt. Policen viser hvilken dækning der er tegnet, hvilke betingelser der gælder, hvor stor selvrisikoen er, og hvad præmien koster. Policen er beviset på, at der findes en forsikringsaftale, og den er det sted, både du og selskabet skal kunne læse, hvad forsikringen faktisk dækker.

I praksis opstår der ofte tvister om, hvad der egentlig fremgår af policen, hvornår den er kommet frem til kunden, og om oplysninger givet ved siden af policen, for eksempel i en telefonsamtale eller en enkeltstående e-mail, kan ændre på det, policen siger. Der opstår også sager om selve indgåelsen af forsikringsaftalen, altså om der overhovedet er kommet en gyldig police og en bindende aftale i stand.

Sådan vurderer nævnet

Når Ankenævnet for Forsikring skal afgøre en sag om en police, ser nævnet først på, om der overhovedet er indgået en bindende aftale. I (AFI 94983) fandt nævnet, at der var indgået en aftale, allerede da kunden havde accepteret selskabets tilbud, selv om selskabet efterfølgende begik fejl med at sende en forkert police til en anden forsikringstager. Interne administrative fejl hos selskabet fritog altså ikke selskabet for dækningsansvar.

Når aftalen er på plads, lægger nævnet stor vægt på, hvad der konkret står i policen. I (AFI 104278) fastholdt nævnet en selvrisiko, fordi den fremgik klart af policevilkårene, selv om kunden mente, at en tidligere mail fra selskabet havde givet et andet indtryk. Nævnet vurderede, at mailen ikke gav en berettiget forventning om, at selvrisikoen ikke gjaldt, fordi mailen svarede på et generelt spørgsmål og ikke tog stilling til den konkrete skade.

Sagerne viser også, at det har stor betydning, hvordan og hvornår policen og andre dokumenter fra selskabet er kommet frem til kunden. I (AFI 102480) lagde nævnet vægt på, at kunden havde valgt digital post, og at prisstigninger dermed var varslet korrekt, selv om kunden ikke selv havde læst meddelelsen. Omvendt fandt nævnet i (AFI 98423), at manglende dokumentation for, at kunden havde modtaget skriftlig information om fortrydelsesretten, betød, at fristen for at fortryde aldrig var begyndt at løbe.

Endelig ser nævnet på, om oplysningerne bag policen er korrekte. I (AFI 98647) fik selskabet medhold i en forholdsmæssig erstatning, fordi kunden ved tegningen havde givet urigtige oplysninger, som havde betydning for præmien og dermed for dækningens omfang.

Dette bør du være opmærksom på

Læs altid din police grundigt igennem, når du modtager den, og kontroller at dækning, selvrisiko og øvrige vilkår stemmer overens med det, du har aftalt. Hold dig orienteret om, hvordan du modtager post fra dit forsikringsselskab, da digitale meddelelser har samme retsvirkning som fysisk post. Giv altid korrekte oplysninger ved tegning, og reager hurtigt og skriftligt, hvis du er uenig i en aftale eller et vilkår.

Eksempel

I (AFI 104278) fik en kunde udskiftet bilens forrude og blev opkrævet selvrisiko. Kunden mente, at en tidligere mail fra selskabet, der bekræftede dækning af stenslag og revner, betød, at selvrisikoen ikke skulle betales. Ankenævnet gav selskabet medhold, fordi selvrisikoen fremgik klart af policen, og mailen kun havde bekræftet den generelle dækning uden at tage stilling til en konkret skade. Sagen viser, at det er policens præcise ordlyd, der er afgørende, ikke generelle bekræftelser givet ved siden af den.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen på policen og forsikringsbetingelserne?

Policen er det konkrete dokument, der viser, hvilken forsikring du har tegnet, hvem der er forsikringstager, hvad dækningssummen er, og hvad præmien koster. Forsikringsbetingelserne er de generelle vilkår, der beskriver nærmere, hvad der er dækket, hvilke undtagelser der gælder, og hvordan skader skal anmeldes. Policen henviser typisk til betingelserne, og de to dokumenter skal læses sammen for at forstå den fulde dækning.

Kan en mail eller telefonsamtale ændre på det, der står i policen?

Som udgangspunkt er det policens indhold, der er afgørende. Som det fremgår af (AFI 104278), skal en generel bekræftelse fra selskabet være meget klar og konkret, før den kan give kunden en berettiget forventning om noget andet end det, policen siger. Er der tvivl, bør man bede selskabet bekræfte ændringer skriftligt, så det fremgår tydeligt af policen eller et tillæg.

Hvad sker der, hvis jeg aldrig har modtaget min police?

Nævnet lægger vægt på, om selskabet kan dokumentere, at policen og relevante oplysninger faktisk er kommet frem til kunden, for eksempel via e-Boks eller en valgt digital postløsning, jævnfør (AFI 102480). Kan selskabet ikke dokumentere dette, kan det få betydning for, om frister som fortrydelsesfristen overhovedet er begyndt at løbe, jævnfør (AFI 98423).

Hvad betyder det, hvis jeg har givet forkerte oplysninger, da policen blev oprettet?

Har du givet urigtige oplysninger ved tegningen, kan det få betydning for erstatningen, hvis der senere sker en skade. I (AFI 98647) fandt nævnet, at selskabet med rette kunne beregne en forholdsmæssig erstatning ud fra, hvad præmien ville have været med korrekte oplysninger. Det er derfor vigtigt at give præcise og opdaterede oplysninger, både ved tegning og ved senere ændringer.

Kan en police blive bindende, selv om selskabet begår fejl bagefter?

Ja. I (AFI 94983) fandt nævnet, at der var indgået en bindende aftale, allerede da kunden accepterede selskabets tilbud, selv om selskabet efterfølgende ved en fejl sendte policen til en anden forsikringstager. Interne fejl hos selskabet efter aftalens indgåelse fritager ikke automatisk selskabet for at skulle dække.

Afgørelser om forsikringspolice

Hele arkivet

Denne tekst er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens på grundlag af de angivne kilder og har gennemgået automatiske kontroller før offentliggørelse. Bylinen «Kvalitetssikret af» betyder, at redaktøren har læst og godkendt teksten. Indholdet er generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.

Relaterede begreber