Spørgsmål og svar om forsikring

Ja, en rejseforsikring kan dække forsinket bagage, men dækningen kan begrænses til rimelige og nødvendige erstatningskøb som tøj, toiletartikler og medicin, gælder ofte kun, hvis bagagen er forsinket på slutdestinationen, og er begrænset af forsikringens maksimum. Overforbrug og indkøb efter hjemkomst kan blive afvist.

Ja, indbo- og familieforsikringen kan dække cykeltyveri. Stod cyklen uden for en forsvarligt aflåst bygning, kræver vilkårene ofte en godkendt lås, og nogle vilkår kræver også, at du kan oplyse stelnummeret. Er kravene ikke opfyldt, har nævnet i flere sager ikke kritiseret selskabets afslag, men der er undtagelser.

Ja, det kan ske. En ændret forklaring er ikke i sig selv nok til afslag, men det svækker din bevisstilling. Ved tyveri skal du sandsynliggøre, at bilen faktisk er stjålet, og modstridende oplysninger, tekniske spor og teledata vejer tungt.

Kravet betyder, at din sag skal have en reel udsigt til at føre til et bedre resultat, og at omkostningerne skal stå i forhold til det, du kan vinde. Er sagen allerede afgjort imod dig, eller mangler der beviser, afviser selskabet lovligt forhåndstilsagn.

Selskabet kan sætte erstatningen ned forholdsmæssigt (pro rata), fordi præmien har været for lav. Det gælder både kaskoskaden og selskabets regres for modpartens skade, hvis dit barn reelt var fast bruger af bilen.

Ja, i princippet, men kun hvis der er rimelig grund til at føre sagen, og hvis tvisten ikke først skal for Ankenævnet for Forsikring. Netop de to betingelser er grunden til, at mange får afslag på forhåndstilsagn.

Ja. Næsten alle husforsikringer undtager skader, der skyldes fejlkonstruktion, og Ankenævnet for Forsikring har flere gange godkendt afslag, selv om stormen udløste skaden. Selskabets besigtigelse ved tegningen redder som regel ikke dækningen.

En pludselig skade kræver, at årsag og skade sker på samme tid og ved en enkelt, momentan hændelse. Afvisning sker typisk, når skaden er opstået gradvist, skyldes slid eller fejlkonstruktion, eller når du ikke kan bevise hvornår og hvordan den skete.

Ja, mange husforsikringer dækker rotteskader på beboelsesbygningen, ofte som en tillægsdækning. Men du skal kunne bevise, at skaden er sket i forsikringstiden og har et konkret omfang. Kosmetiske gener dækkes typisk ikke.

Ja. Retshjælpsforsikringen dækker kun tvister, hvor søgsmålsgrunden er opstået i forsikringstiden. Ankenævnet giver typisk selskabet medhold, når den væsentligste årsag til tvisten opstod før policens start eller efter dens ophør.

Ja, husforsikringen dækker typisk pludselig vandskade fra rørbrud og skjulte rør, men ikke almindelig vedligeholdelse eller forbedringer. Striden i nævnet handler oftest om udbedringsmetode, omfang og dokumentation.

Kaskoforsikringen dækker skade på din egen bil, men du skal kunne bevise, at skaden skete ved en dækket hændelse. Erstatningen opgøres efter bilens handelsværdi minus selvrisiko, og forkerte oplysninger om ejer og bruger kan koste dig en del af pengene.

Husforsikringens rør- og kabeldækning betaler for at finde og udbedre den konkrete utæthed samt følgeskaderne. Den betaler ikke en generel udskiftning af gamle rør eller forbedringer, og du skal kunne dokumentere skadens omfang.

Rejseforsikringen dækker akut opstået sygdom, også i en graviditet, men ikke almindelige graviditetsgener eller behandling, du kunne forvente. Hjemtransport kræver, at det er lægeligt nødvendigt og godkendt af alarmcentralen først.

Ja, akut sygdom før afrejse er normalt dækket, men du skal have lægelig dokumentation for, at rejsen ikke kan gennemføres, og du skal stoppe yderligere betalinger, så snart du kender risikoen for afbestilling.

Krav under ejerskifteforsikringen forældes som udgangspunkt 3 år efter, at du blev bekendt med forholdet. Anmeld derfor straks, følg op skriftligt, og klag til nævnet i god tid, helst inden der er gået 1 år efter selskabets afvisning.

Som hovedregel nej. Fugt og periodevis vandindtrængen i ældre kældre anses for forventeligt og er derfor ikke en skade i ejerskifteforsikringens forstand. Kun hvis kælderen adskiller sig nævneværdigt fra tilsvarende kældre af samme alder, kan der være dækning.

Ja, men kun i begrænset omfang. Ulovlige elinstallationer kan være dækket, hvis de ikke er beskrevet i elinstallationsrapporten, ikke er undtaget ved et policeforbehold, og udbedringen overstiger bagatelgrænsen. Køber har bevisbyrden.

Ofte ja, men kun delvis. Basisdækningen gælder normalt kun kloak i og under bygningen, mens ledninger på grunden kræver den udvidede dækning og som regel dokumenteret ulovlighed. Du skal bevise, at forholdet var der ved overtagelsen.

Ejerskifteforsikringen dækker ikke forhold, der allerede er nævnt i tilstandsrapporten, forhold omfattet af et policeforbehold eller almindeligt slid og udløbet levetid. Kun skader ud over det, du måtte forvente, kan dækkes, og du skal selv bevise det.

Ja, men kun hvis du kan bevise, at sætningen eller revnen allerede på overtagelsesdagen var en skade eller en nærliggende risiko for skade, som nedsætter husets værdi eller brugbarhed nævneværdigt. Mange sager tabes på bevis, tilstandsrapport eller forældelse.

Skadebegrebet betyder, at der skal være en skade eller nærliggende risiko for skade, som var til stede allerede ved overtagelsen, og som er værre end i tilsvarende huse af samme alder. Kan du ikke bevise det, afvises kravet.

Ikke uden videre. Ulovlige vvs-installationer som manglende gulvafløb skal dækkes efter bekendtgørelsens minimumsdækning, mens ulovlig bygningsindretning kun dækkes ved udvidet dækning. Afgørende er, hvilket bygningsreglement der gjaldt, da badet blev lavet.

Som hovedregel nej. Ankenævnet anser opstigende grundfugt for et forventeligt forhold i ældre kældre, og skimmel dækkes kun som følge af en dækningsberettiget skade eller ved et massivt angreb, der nedsætter brugbarheden nævneværdigt.

Ejerskifteforsikringen dækker kun skader eller nærliggende risiko for skade, der fandtes ved overtagelsen. Almindeligt slid, alder, håndværksmæssige uhensigtsmæssigheder og forhold, der allerede står i tilstandsrapporten, falder normalt uden for dækningen.

Taget kan være dækket, men kun hvis du kan bevise, at der ved overtagelsen var en skade eller nærliggende risiko for skade, som går ud over, hvad man kan forvente af et tag af samme type og alder. Slid, levetid og anmærkninger i tilstandsrapporten fører ofte til afslag.

Ejerskifteforsikringen dækker både aktuelle skader og forhold med nærliggende risiko for skade, så selskabet kan ikke afvise alene med den begrundelse. Til gengæld skal du som køber bevise, at forholdet fandtes ved overtagelsen og ikke stod i tilstandsrapporten.

Præmiefritagelse betyder, at pensionsselskabet betaler dine indbetalinger videre, mens du er syg. Du får det typisk, når erhvervsevnen er nedsat med mindst halvdelen, karensperioden er udløbet, og det er lægeligt dokumenteret.

Ja, ofte. Overskrider selskabet fristen i Renteaftalen uden en reel hindring, tilkender nævnet typisk renter for forsinkelsen. Derimod får du sjældent erstatning for tabt investeringsafkast, fordi tabet skal kunne bevises.

Selskabet kan ikke tvinge dig i arbejdsprøvning, men det er dig, der skal bevise tabet af erhvervsevne. Mangler dokumentation for, hvad du kan klare i et skånsomt job, taber du typisk sagen, uanset seniorpensionen.

Ja, fleksjob giver ikke automatisk ret til udbetaling. Nævnet vurderer selvstændigt, om din generelle erhvervsevne varigt er nedsat med mindst halvdelen, og lægger stor vægt på skånehensyn og på, hvad arbejdsprøvning faktisk viser.

Ja, selskabet kan afvise eller nedsætte erstatningen, hvis generne skyldes en forudbestående lidelse og ikke selve ulykken. Afgørende er de lægelige tidsnære journaler og om der er årsagssammenhæng mellem hændelsen og de varige gener.

Ja. Ankenævnet lægger næsten altid diagnosekriterierne i betingelserne til grund, og en lægelig diagnose er ikke nok i sig selv. Du skal dokumentere, at netop kriterierne er opfyldt, ellers får selskabet medhold.

Nej, manglende arbejdsprøvning er ikke i sig selv en afvisningsgrund. Men du har bevisbyrden for, at erhvervsevnen er nedsat med mindst halvdelen, og uden afprøvning på det brede arbejdsmarked er den byrde svær at løfte.

Som regel nej. Er behandlingsbehovet opstået før forsikringen trådte i kraft eller inden karensperiodens udløb, kan selskabet afvise, selv om du først får behandlingen foreslået år senere. Journalen er ofte afgørende.

Ja, du kan altid klage over forsikringsselskabets afgørelse om totalskade. Du kan både klage over selve værdiansættelsen, og hvis selskabet helt afviser at dække skaden. Din succes afhænger dog af, om du kan bevise dit krav.

Du skal anmelde en vandskade til dit forsikringsselskab straks, du opdager den. Der er ingen lovbestemt frist i dage, men venter du for længe, risikerer du, at selskabet afviser dækning, fordi du ikke kan bevise skadens årsag, eller fordi du ikke har begrænset skadens omfang.

Din egenandel ved tyveri af en smartphone står i din police. De fleste indboforsikringer har en forhøjet egenandel for elektronik, typisk mellem 1.500 og 3.000 kr., men det afhænger helt af dine specifikke forsikringsbetingelser.

Din ansvarsforsikring, som typisk er en del af din indboforsikring, dækker skader du som cyklist påfører andre personer eller deres ting. Den dækker dog ikke skader på dig selv, din egen cykel, eller hvis du har handlet med vilje eller groft uagtsomt.

En barneforsikring dækker typisk ved ulykker på en legeplads. Den sikrer økonomisk hjælp til behandling, tandskader og giver erstatning ved eventuelle varige mén efter uheldet.

Ja, du kan normalt skifte selskab i løbet af året, men skiftet afgør kun fremtiden. Skader, der er opstået eller anmeldt før skiftet, behandles fortsat af det gamle selskab, og et hul mellem policerne kan koste dig dækningen.