Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Vilkårsændring

Publiceret Opdateret

Definition

En vilkårsændring er en ændring, som forsikringsselskabet foretager i betingelserne for en forsikring, for eksempel i dækningsomfang, undtagelser eller egenbetaling. Ændringen kan ske ved fornyelse af policen eller i visse tilfælde midt i forsikringsperioden, afhængigt af hvad der er aftalt.

Hvad det betyder i praksis

En vilkårsændring er, når forsikringsselskabet ændrer indholdet af en forsikringsaftale, for eksempel dækningsomfanget, undtagelserne, selvrisikoen eller prisen. Det sker oftest i forbindelse med fornyelse af policen, men det kan også ske midt i en løbende forsikringsperiode, hvis selskabet har ret til det efter betingelserne eller aftalen.

Forsikringsselskaber har som udgangspunkt ret til selv at fastsætte den pris og de vilkår, de finder passende for en given risiko. Det gælder også, når skadeshistorik, omkostninger eller andre forhold ændrer sig over tid. Kunden er til gengæld ikke forpligtet til at fortsætte forsikringen på de nye vilkår og kan vælge at skifte selskab, hvis man er utilfreds.

Sådan vurderer nævnet

I de sager, hvor vilkårsændring er centralt, går nævnet typisk to ting efter. For det første, om ændringen er varslet korrekt i overensstemmelse med betingelserne. I en sag om en husforsikring lagde nævnet vægt på, at klager havde valgt digital post via selskabets hjemmeside, og at et varslingsbrev om prisstigning derfor måtte anses for kommet frem, selv om klager mente, hun ikke havde set det tydeligt (AFI 102480).

For det andet vurderer nævnet, om selve ændringen kan anses for urimelig efter aftalelovens regler. I en sag om hundeforsikring blev præmien hævet og betingelserne ændret flere gange over en årrække, blandt andet på grund af stigende omkostninger og klagerens egen skadeshistorik. Nævnet fandt ikke grundlag for at underkende ændringerne, da selskabet som udgangspunkt selv kan fastsætte prisen for en given risiko, og varslingen var sket i overensstemmelse med betingelserne (AFI 104954).

En tredje type sag handler om, hvad der sker, når en ændring er sat i gang, men endnu ikke effektueret, når skaden opstår. I en sag havde klager bedt om at få fjernet dækning på nogle bygninger, og selskabet havde besigtiget ejendommen, men inden ændringen af policen var gennemført, opstod en stormskade. Nævnet fandt, at en forudgående besigtigelse ikke afskar selskabet fra at påberåbe sig andre undtagelser i de oprindelige betingelser i forbindelse med skaden (AFI 99933).

Det, der går igen på tværs af sagerne, er, at nævnet lægger stor vægt på dokumentation. Har selskabet fulgt sin egen procedure for varsling? Er ændringen sagligt begrundet? Og har kunden haft mulighed for at reagere, inden ændringen fik virkning?

Dette bør du være opmærksom på

Hold dig orienteret om, hvordan du modtager post fra dit forsikringsselskab, og tjek jævnligt digital post, hvis du har valgt den løsning. Læs altid en fornyelsesmeddelelse eller et varslingsbrev grundigt, så du opdager ændringer i dækning, selvrisiko eller pris i tide. Hvis du er utilfreds med en vilkårsændring, har du normalt mulighed for at søge en anden forsikring, men det er sjældent, at nævnet kan tvinge et selskab til at fastholde de gamle vilkår.

Emne: Indboforsikring

Eksempel

I sag AFI 104954 hævede et forsikringsselskab løbende præmien og ændrede betingelserne for to hundeforsikringer over flere år. Klageren mente, at ændringerne var urimelige og krævede tilbagevenden til de oprindelige vilkår. Selskabet forklarede, at det skyldtes stigende omkostninger og klagerens skadeshistorik med 15 anmeldelser. Nævnet fandt ikke ændringerne urimelige efter aftalelovens regler og bemærkede, at selskaber som udgangspunkt selv kan fastsætte pris og vilkår, samt at kunden ikke er forpligtet til at fortsætte på de nye vilkår.

Ofte stillede spørgsmål

Kan et forsikringsselskab ændre mine vilkår midt i forsikringsperioden?

Det afhænger af, hvad der er aftalt i betingelserne. I en sag havde klager selv bedt om at få fjernet dækning på nogle bygninger, og ændringen var undervejs, da en skade opstod. Nævnet vurderede, at selskabet stadig kunne påberåbe sig undtagelser fra de oprindelige betingelser, indtil ændringen faktisk var gennemført (AFI 99933).

Skal jeg selv reagere, hvis jeg får besked om en vilkårsændring?

Ja. Nævnet lægger vægt på, om varslingen er kommet frem til dig efter den kommunikationsform, du selv har valgt, for eksempel digital post. Har du fået beskeden, forventes det, at du reagerer, hvis du er utilfreds, ellers anses ændringen typisk for gyldig (AFI 102480).

Kan jeg klage over, at min præmie stiger meget?

Du kan klage, men nævnet har i praksis fundet, at selskaber som udgangspunkt selv kan fastsætte den præmie, de finder passende for en risiko, særligt hvis der er en dokumenteret skadeshistorik. En prisstigning bliver kun tilsidesat, hvis den kan anses for urimelig efter aftalelovens regler (AFI 104954).

Betyder en besigtigelse, at mine gamle vilkår automatisk ændres?

Ikke nødvendigvis. En besigtigelse har typisk til formål at vurdere den forsikringsmæssige risiko. Nævnet har fastslået, at en forudgående besigtigelse ikke i sig selv afskærer selskabet fra senere at anvende undtagelser i de gældende betingelser (AFI 99933).

Hvad kan jeg gøre, hvis jeg er uenig i en vilkårsændring?

Du kan altid vælge at opsige forsikringen og skifte til et andet selskab, hvis du ikke ønsker at fortsætte på de nye vilkår. Hvis du mener, ændringen ikke er varslet korrekt eller er urimelig, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring, som vurderer sagen konkret ud fra betingelserne og aftalelovens regler.

Afgørelser om vilkårsændring

Hele arkivet

Denne tekst er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens på grundlag af de angivne kilder og er gennemgået redaktionelt før offentliggørelse. Indholdet er generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.

Relaterede begreber