Forældelse

Hvad det betyder i praksis

Forældelse betyder, at retten til at få udbetalt en forsikringserstatning eller gennemført et andet krav bortfalder, hvis kravet ikke gøres gældende inden en bestemt frist. Når et krav er forældet, kan det ikke længere kræves betalt, heller ikke hvis det oprindeligt var fuldt berettiget. Reglerne gælder både når en forsikringstager kræver erstatning af sit selskab, og når et selskab rejser et krav mod en kunde, for eksempel et regreskrav.

Forsikringsaftaleloven indeholder en særlig regel om en supplerende etårig frist, der løber fra det tidspunkt, hvor selskabet endeligt har taget stilling til et krav. Denne frist har stor betydning i praksis, fordi det ofte er afgørende, hvornår selskabets afvisning eller stillingtagen reelt er endelig.

Sådan vurderer nævnet

I de sager, der er afgjort af ankenævnet, går det igen, at det sjældent er tvivl om selve fristens længde, der afgør sagen. I stedet handler det om, hvornår fristen begynder at løbe, og om der er sket noget undervejs, som har afbrudt eller udskudt den.

I en sag om en knæskade (AFI 102560) fik klager medhold, fordi selskabet selv havde givet en forkert oplysning om, hvornår forældelsesfristen begyndte at løbe. Nævnet fandt, at selskabet var bundet af sin egen oplysning, og at klager med rette havde kunnet indrette sig efter den. Tilsvarende fandt nævnet i en sag om ejerskifteforsikring (AFI 103055), at den etårige tillægsfrist først kunne regnes fra det tidspunkt, hvor selskabets samarbejdspartner endeligt fastholdt sin afgørelse efter at have gennemgået en sagkyndig rapport.

Omvendt viser en sag om et regreskrav efter et færdselsuheld (AFI 100328), at forældelse også kan ramme selskaber. Her fandt nævnet, at selskabet ikke havde rejst sit krav ved domstolene inden for den gældende frist, og at klagerens adfærd ikke havde afbrudt forældelsen. Resultatet blev, at et stort regreskrav var forældet, selv om selskabet grundlæggende havde ret til at kræve regres.

En sag om ejerskifteforsikring og Garantifonden (AFI 92689) viser desuden, at forældelse kan ramme dele af et krav, mens andre dele af samme sag bliver afgjort på andet grundlag. Her blev visse sagkyndige udgifter afvist blandt andet på grund af forældelse, mens andre krav blev taget til følge.

Dette bør du være opmærksom på

Hvis du har et krav mod et forsikringsselskab, bør du være opmærksom på, hvornår selskabet har taget endelig stilling til sagen, da det ofte er dette tidspunkt, der sætter den afgørende frist i gang. Det er en god idé at gemme korrespondance med selskabet, især hvis selskabet selv har oplyst noget om frister, da sådanne oplysninger kan få betydning senere, som det skete i sagen om knæskaden.

Hvis du oplever forværring af en skade eller får nye oplysninger om en gammel sag, bør du rette henvendelse til selskabet i rimelig tid og ikke vente for længe, selv om du tidligere har fået afslag eller afsluttet en sag. Er du i tvivl om, hvorvidt et krav er forældet, kan det være relevant at søge rådgivning, da vurderingen ofte afhænger af konkrete omstændigheder i den enkelte sag.