Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Dobbeltforsikring

Publiceret

Definition

Dobbeltforsikring betyder, at samme interesse, for eksempel en genstand eller en risiko, er dækket af to eller flere forsikringer samtidig hos forskellige selskaber. Det opstår typisk uden forsæt, for eksempel når man har glemt en gammel police eller fordi en ting er dækket både under en indboforsikring og en særskilt forsikring.

Hvad det betyder i praksis

Dobbeltforsikring opstår, når den samme interesse, for eksempel et indbo eller en bestemt genstand, er dækket af mere end én forsikring samtidig hos forskellige selskaber. Det sker sjældent med vilje. Oftest glemmer man en gammel police, eller man har tegnet en ny forsikring uden at tænke over, at noget af det samme allerede er dækket andetsteds. Det kan for eksempel være indbo, der både er dækket af en almindelig indboforsikring og af en særskilt forsikring på enkelte genstande.

Det centrale i begrebet er, at der skal være tale om samme interesse. Hvis to forsikringer dækker forskellige ting, for eksempel bygningen og indboet, er der ikke tale om dobbeltforsikring, selv om begge policer måske nævnes i samme sag.

Sådan vurderer nævnet

I de sager, der er relevante for emnet, går det igen, at det har stor betydning, hvilke oplysninger forsikringstageren har givet om sine øvrige forsikringsforhold ved tegningen. I en sag om indbrud i en lejlighed havde klager ved tegningen oplyst, at han var dækket af en anden indboforsikring. Det viste sig efterfølgende, at der også var uoverensstemmelser i andre oplysninger, som klager havde afgivet. Nævnet lagde vægt på, at urigtige oplysninger om forsikringsforhold skal tilregnes forsikringstageren som mindst uagtsomt, og at dette kan få betydning for erstatningens størrelse, selv om sagen i det konkrete tilfælde især handlede om andre forkerte oplysninger end selve dobbeltdækningen (AFI 98647).

I en anden sag, der handlede om dækning for særlige private værdier, fremgik det, at klager tidligere havde haft en højere dækning for samme type genstande hos et andet selskab. Her lagde nævnets flertal vægt på, at selskabets rådgiver burde have undersøgt klagers behov nærmere i lyset af denne baggrund, da der var tale om en overgang fra én forsikringsdækning til en anden (AFI 100174). Det viser, at nævnet ser på hele forsikringshistorikken, når det skal vurderes, om dækningen er tilstrækkelig afklaret, og om der er sket fejl i rådgivningen.

Gennemgående er det afgørende for nævnet, om forsikringstageren har givet korrekte og fyldestgørende oplysninger om sine øvrige forsikringsforhold, og om selskabet på den baggrund har haft mulighed for at vurdere risikoen og fastsætte den rigtige præmie og dækning.

Dette bør du være opmærksom på

Hvis du har mistanke om, at du er dobbeltforsikret, bør du oplyse begge selskaber om forholdet. Det er din egen pligt at give korrekte oplysninger om eksisterende forsikringer ved tegning af en ny police, som det fremgår af sagen om indbrud i en lejlighed, hvor manglende eller forkerte oplysninger fik betydning for erstatningens størrelse (AFI 98647).

Det er desuden en god idé at gennemgå sine forsikringer jævnligt, særligt hvis man skifter selskab eller tilføjer nye policer, så man undgår at betale for dækning, man allerede har andetsteds, eller at stå i en situation, hvor det er uklart, hvilket selskab der skal dække en skade.

Emne: Indboforsikring, Bilforsikring

Eksempel

I en sag om indbrud i en lejlighed havde klager ved tegningen af sin indboforsikring oplyst, at han var dækket af en anden indboforsikring. Det viste sig senere, at flere af hans oplysninger ved tegningen ikke var korrekte, blandt andet om tidligere skader. Nævnet fandt, at de urigtige oplysninger måtte tilregnes klager som mindst uagtsomt, og at selskabets forholdsmæssige erstatningsberegning ikke kunne kritiseres. Klager fik dog delvist medhold vedrørende én enkelt genstand, hvor dokumentationen viste, at den var ægte (AFI 98647).

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen på dobbeltforsikring og underforsikring?

Dobbeltforsikring betyder, at den samme interesse er dækket to gange eller flere, for eksempel hos to forskellige selskaber. Underforsikring er det modsatte, nemlig at forsikringssummen er sat for lavt i forhold til den reelle værdi af det forsikrede, så man ikke får fuld erstatning ved en skade. Begge situationer kan opstå ved fejl eller manglende overblik over sine forsikringsforhold.

Skal jeg oplyse mit forsikringsselskab, hvis jeg har en anden forsikring, der dækker det samme?

Ja. Når man tegner en forsikring, skal man give korrekte oplysninger om sine forsikringsforhold, herunder om man allerede har en anden forsikring, der dækker det samme. I en sag fra nævnet fik urigtige oplysninger om netop dette forhold betydning for, hvordan en senere skade blev erstattet (AFI 98647).

Kan jeg få dobbelt erstatning, hvis jeg er dobbeltforsikret?

Nej, formålet med en skadesforsikring er at dække det faktiske tab, ikke at give en økonomisk gevinst. Selv om man er dækket flere steder, kan man normalt ikke få erstattet mere end det samlede tab. Selskaberne kan i stedet indbyrdes fordele udgiften til erstatningen.

Hvorfor opstår dobbeltforsikring oftest ved et uheld?

Det sker typisk, fordi man glemmer en gammel police, skifter selskab uden at opsige den gamle forsikring, eller fordi en bestemt genstand både er omfattet af en generel indboforsikring og en særskilt forsikring. Det kræver sjældent ond vilje, men det er stadig vigtigt at holde styr på sine forsikringer for at undgå unødvendige udgifter eller uklarhed ved en skade.

Afgørelser om dobbeltforsikring

Hele arkivet

Denne tekst er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens på grundlag af de angivne kilder og har gennemgået automatiske kontroller før offentliggørelse. Bylinen «Kvalitetssikret af» betyder, at redaktøren har læst og godkendt teksten. Indholdet er generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.

Relaterede begreber