Værdiforringelse

Hvad det betyder i praksis

Værdiforringelse betyder, at en genstand eller en bygning er mindre værd, end da den var ny. Det skyldes alder, brug og almindelig slitage. Når en forsikringsskade skal erstattes, skal selskabet ofte tage stilling til, om erstatningen skal svare til nyværdi, altså prisen på noget helt nyt, eller til dagsværdi, hvor der er trukket fra for den værdiforringelse, genstanden allerede havde inden skaden.

Dette er ikke bare et teoretisk spørgsmål. Det afgør, hvor mange kroner der reelt kommer ud af en skadesag. En ti år gammel campingvogn, en brugt kørestol eller en flere år gammel lampe vil normalt ikke blive erstattet, som var den lige købt i butikken. Selskabet har som udgangspunkt ret til at trække et beløb fra for den værdi, tingen allerede havde mistet, før skaden skete.

Sådan vurderer nævnet

I de sager, Ankenævnet for Forsikring har behandlet, går nogle ting igen. For det første lægger nævnet vægt på forsikringsbetingelsernes ordlyd. I en sag om en beskadiget bil var værdiforringelseserstatningen fastsat efter faste procentsatser i betingelserne, og nævnet fandt ikke grundlag for at gå ud over dette, selv om reparationstiden havde været lang (AFI 93978).

For det andet ser nævnet på, om selskabet har dokumenteret, at værdiforringelsen faktisk skyldes alder og brug, og ikke for eksempel en pludselig skade som hærværk. I en sag om en campingvogn fandt nævnet, at selskabet havde godtgjort, at skaden skyldtes almindeligt slid og ælde, blandt andet fordi der var alger i revnerne, hvilket viste, at skaden ikke var ny (AFI 100106).

For det tredje kan nævnet gå den anden vej og finde, at der ikke er grundlag for et yderligere fradrag for værdiforringelse, hvis selskabet ikke kan sandsynliggøre det. I en sag om en beskadiget designlampe fandt nævnet, at selskabets egne oplysninger om markedspris pegede på en højere værdi, og at der ikke var grundlag for yderligere fradrag (AFI 104226).

Endelig kan der være tvist om, hvorvidt en genstand overhovedet skal erstattes til nyværdi eller dagsværdi. I en sag om brandskade på et gulv fandt nævnet, at der ikke var stillet en højere erstatning i udsigt, og at et fradrag for slid og ælde var korrekt, når genstanden ikke blev udskiftet til en tilsvarende ny (AFI 97554). I en sag om en hærværksskadet ejendom fik selskabet også medhold i, at hverken nyværdi- eller kontanterstatningen skulle forhøjes, fordi ejendommen allerede stod foran en renovering (AFI 97640).

Dette bør du være opmærksom på

Som forbruger bør du kende forskellen mellem nyværdierstatning og dagsværdierstatning, og du bør læse dine forsikringsbetingelser for at se, hvordan værdiforringelse konkret beregnes. Gem gerne kvitteringer og dokumentation for alder og stand på værdifulde genstande, da dette kan have betydning, hvis der opstår tvist om fradragets størrelse. Vær også opmærksom på, at selskabet skal kunne begrunde, hvorfor der trækkes fra for værdiforringelse, og at et sådant fradrag ikke er ubegrænset eller vilkårligt.