Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Kasko

Publiceret Opdateret

Definition

Kasko er en betegnelse for forsikringsdækning af selve køretøjet eller fartøjet, altså skader på tingen selv, i modsætning til ansvarsforsikring, som dækker skader man forvolder på andre.

Hvad det betyder i praksis

Kasko betegner den del af en forsikring, der dækker skader på selve køretøjet eller fartøjet, altså tingen selv. Det står i modsætning til ansvarsforsikringen, som dækker skader man som fører forvolder på andres person eller ting. En almindelig bilforsikring består typisk af en lovpligtig ansvarsdel og en frivillig kaskodel. Uden kasko er man dækket, hvis man forvolder skade på andre, men ikke hvis ens egen bil bliver ødelagt ved for eksempel eget uheld, brand eller tyveri.

Det samme princip gælder for andre former for transportmidler, herunder elcykler og andre motordrevne redskaber, hvor det afgørende ofte er, om noget juridisk kan betegnes som et køretøj, der kræver kaskoforsikring, eller om det stadig falder ind under en almindelig indboforsikring.

Sådan vurderer nævnet

I de sager, der er behandlet af Ankenævnet for Forsikring, går flere temaer igen. For det første er det afgørende, hvad der konkret fremgår af policen og forsikringsbetingelserne. I sager om totalskade og pro rata-erstatning har nævnet lagt vægt på, om policen tydeligt viste, hvordan præmien var beregnet, og om selskabet havde haft mulighed for at afklare tvivl på et tidligere tidspunkt (AFI 96485, AFI 100247). Uklarhed i selskabets egne vilkår er blevet udlagt til fordel for forsikringstageren.

For det andet vurderer nævnet, om noget overhovedet er omfattet af kaskodækningen, eller om det falder ind under andre kategorier. I sager om elcykler har nævnet set på de tekniske specifikationer for cyklen, uafhængigt af hvordan ejeren faktisk har brugt den, for at afgøre om der er tale om en almindelig cykel eller et motordrevet køretøj, der kræver kaskoforsikring for at være dækket ved tyveri (AFI 103922). I en anden sag fandt nævnet, at selskabet havde en rådgivningspligt til aktivt at gøre kunden opmærksom på, at en ændring af en elcykel ville udløse behov for kaskoforsikring, fordi indbodækningen dermed ville bortfalde (AFI 100919).

For det tredje spiller bevisbyrden en central rolle, når selskabet vil afvise en kaskoskade. Ved brand i en bil er udgangspunktet, at skaden er dækningsberettiget, men selskabet kan afkræfte dette gennem tekniske undersøgelser, hvis klagerens forklaring ikke stemmer med fundene (AFI 101364).

Endelig har nævnet fastslået, at selskaber har vide rammer til selv at fastsætte præmien for kasko- og ansvarsdækning ud fra deres egen risikovurdering, og at nævnet normalt ikke griber ind i den forretningsmæssige prissætning (AFI 102882).

Dette bør du være opmærksom på

Sørg for at kende forskellen på kasko og ansvar i din egen police, og undersøg om der er situationer, hvor din brug af et køretøj kan ændre, hvilken dækning der gælder. Hvis du ændrer eller opgraderer et køretøj, for eksempel monterer en boks på en elcykel, bør du selv tage kontakt til dit selskab og spørge konkret ind til, om det udløser behov for kaskoforsikring. Vær desuden opmærksom på, at tekniske specifikationer kan være afgørende for dækningen, uanset hvordan du faktisk anvender køretøjet.

Emne: Bilforsikring, Bådforsikring

Eksempel

I sag AFI 100919 havde en mand fået monteret en boks på sin elcykel, så den kunne køre over 25 km/t. Selskabets medarbejder tilbød ham kun en ansvarsforsikring for registreringspligtig knallert. Da cyklen senere blev stjålet, afviste selskabet dækning, fordi der ikke var tegnet kaskoforsikring. Nævnet fandt, at selskabet burde have rådgivet ham om at tilkøbe kaskoforsikring, fordi medarbejderen vidste, at cyklen dermed ville miste sin hidtidige tyveridækning under indboforsikringen. Klager fik derfor medhold, og selskabet skulle tilbyde kaskoforsikring med tilbagevirkende kraft.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen på kasko og ansvarsforsikring?

Ansvarsforsikringen dækker skader, du forvolder på andres person eller ting, mens kasko dækker skader på dit eget køretøj eller fartøj. En almindelig bilforsikring består ofte af begge dele, hvor ansvarsdelen er lovpligtig og kaskodelen er frivillig. Uden kasko står du selv med regningen, hvis din egen bil bliver skadet eller stjålet, selv om du ikke har skylden.

Er kasko altid en del af bilforsikringen?

Nej, kasko er som udgangspunkt en tilvalgsdækning oven på den lovpligtige ansvarsforsikring. Det betyder, at du selv skal sikre dig, at du har valgt kasko til, hvis du vil være dækket ved skader på din egen bil, for eksempel ved eneuheld, brand eller tyveri. Praksis viser eksempler på, at selskaber bør rådgive om dette, hvis de kan se, at en kundes situation ændrer sig.

Kan en elcykel også have kaskoforsikring?

Ja, hvis en elcykel efter sine tekniske egenskaber betragtes som et motordrevet køretøj og ikke længere som en almindelig cykel, kan den kræve en særskilt forsikring, herunder kaskodækning, for at være dækket ved tyveri eller skade. Nævnspraksis viser, at det er cyklens tekniske kapacitet, der er afgørende, ikke hvordan ejeren rent faktisk har brugt den (AFI 103922).

Hvem skal bevise, at en kaskoskade ikke er dækket?

Udgangspunktet er, at en skade som brand i en bil er dækningsberettiget under kaskoforsikringen. Hvis selskabet vil afvise dækning, er det selskabet, der skal bevise, at skaden ikke er dækket, for eksempel gennem en teknisk undersøgelse, der modsiger forsikringstagerens forklaring (AFI 101364).

Kan jeg klage over prisen på min kaskoforsikring?

Ankenævnet har fastslået, at selskaber har vide rammer til at fastsætte præmien ud fra deres egen risikovurdering, og at nævnet normalt ikke griber ind i denne forretningsmæssige beslutning (AFI 102882). Hvis du er utilfreds med prisen, er det som udgangspunkt op til dig at søge et andet selskab, frem for at klage over selve prisfastsættelsen.

Afgørelser om kasko

Hele arkivet

Denne tekst er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens på grundlag af de angivne kilder og er gennemgået redaktionelt før offentliggørelse. Indholdet er generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.

Relaterede spørgsmål