Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Erstatning

Publiceret Opdateret

Definition

Erstatning er den økonomiske ydelse et forsikringsselskab udbetaler til den forsikrede eller skadelidte, når en forsikringsdækket skade eller et forsikringsdækket tab er sket. Formålet er så vidt muligt at stille personen økonomisk, som hvis skaden ikke var indtruffet.

Hvad det betyder i praksis

Erstatning er den økonomiske ydelse, som et forsikringsselskab udbetaler, når en skade eller et tab er dækket af forsikringen. Tanken er, at den forsikrede eller skadelidte så vidt muligt skal stilles, som om skaden ikke var sket. Det gælder både ved tingsskade, som en udbrændt bil, og ved personskade, som tab af erhvervsevne efter en ulykke eller sygdom.

Erstatning er ikke en automatisk ret, bare fordi der er sket noget uheldigt. Det kræver typisk, at der er en gyldig forsikring, at hændelsen er omfattet af betingelserne, og at det tab, der kræves erstattet, faktisk kan dokumenteres. Den forsikrede eller skadelidte skal som udgangspunkt bevise, at betingelserne for erstatning er opfyldt, og at der er en sammenhæng mellem den dækkede hændelse og det krævede tab.

Sådan vurderer nævnet

Når Ankenævnet for Forsikring skal tage stilling til erstatningsspørgsmål, går flere ting igen. For det første ser nævnet på, om der overhovedet er ført bevis for tab og sammenhæng. I en sag om erhvervsevnetab efter rygskader fandt nævnet, at klager ikke havde bevist en tilstrækkelig varig nedsættelse, blandt andet fordi han havde afvist en speciallægeundersøgelse, som selskabet ønskede (AFI 104484). Manglende medvirken til sagens oplysning kan altså komme den forsikrede til skade.

For det andet lægger nævnet vægt på, om der er tidsmæssig og lægelig sammenhæng mellem en skade og et senere opstået tab. I en sag om epilepsi efter et trafikuheld fandt nævnet, at der var tilstrækkelig sammenhæng, blandt andet på grund af speciallægeudtalelser og oplysninger om skadens karakter, og selskabet kunne ikke løfte bevisbyrden for, at sygdommen alene skyldtes andre årsager (AFI 98881).

For det tredje kan andre erstatningskilder få betydning for udbetalingens størrelse. Nævnet har fastslået, at udbetalinger fra andre forsikringsselskaber, herunder ansvarsforsikringer, kan medregnes, når formålet er at kompensere for det samme indtægtstab (AFI 102881). Omvendt er offentlige ydelser som sygedagpenge ikke automatisk det samme som egen indtjening, hvilket kan have betydning for, hvornår erhvervsevnetab anses for indtrådt (AFI 100779).

Endelig kræver erstatning for rådgivningsfejl eller andre mangler et dokumenteret økonomisk tab. Nævnet har afvist krav om erstatning for en forventet fremtidig besparelse, fordi det ikke kunne dokumenteres, at tabet faktisk ville opstå (AFI 103974).

Dette bør du være opmærksom på

Hvis du søger erstatning, er det vigtigt at kunne dokumentere både selve skaden og det økonomiske tab, du mener at have lidt. Gem lægejournaler, kvitteringer og anden dokumentation, og medvirk aktivt, hvis selskabet beder om yderligere undersøgelser eller oplysninger. Vær desuden opmærksom på, at udbetalinger fra andre kilder, som en ansvarsforsikring, kan blive modregnet, og at formelle krav til ansøgning, for eksempel ved kritisk sygdom, skal overholdes rettidigt for at sikre retten til udbetaling.

Emne: Indboforsikring, Bilforsikring

Eksempel

I en sag om erhvervsevnetab efter flere arbejdsskader i ryggen fandt Ankenævnet, at klager ikke havde ført tilstrækkeligt bevis for, at hans erhvervsevne varigt var nedsat med den grad, forsikringsbetingelserne krævede for invaliderente. Der manglede opdaterede scanningsresultater, og klager havde afvist en speciallægeundersøgelse, som selskabet ønskede at indhente. Nævnet lagde til grund, at denne undersøgelse kunne have oplyst sagen væsentligt, og at klager ved at afslå den havde stillet sig bevismæssigt dårligere. Selskabet fik derfor medhold i kun at udbetale en invalidesum (AFI 104484).

Ofte stillede spørgsmål

Hvem skal bevise, at der er ret til erstatning?

Som udgangspunkt er det den forsikrede eller skadelidte, der skal bevise, at der er sket en dækningsberettigende skade, og at der er lidt et tab. Det gælder blandt andet ved erhvervsevnetab og ved krav om, at en bil er stjålet eller skadet. Hvis beviset mangler, kan selskabet afvise erstatning, selv om der subjektivt er sket noget uheldigt.

Kan andre udbetalinger trække fra i erstatningen?

Ja, i visse tilfælde kan udbetalinger fra andre kilder, som en skadevolders ansvarsforsikring, medregnes, hvis formålet er at dække det samme indtægtstab. Det betyder, at en samlet kompensation fra flere sider ikke nødvendigvis giver ret til fuld erstatning fra hver enkelt forsikring oveni hinanden.

Er sygedagpenge det samme som indtægt ved beregning af erhvervsevnetab?

Nej. Ankenævnet har fastslået, at sygedagpenge er en offentlig ydelse og ikke kan sidestilles med indtægt optjent ved egen arbejdskraft. Det kan have betydning for, hvornår et erhvervsevnetab anses for at være indtrådt, og dermed for hvornår retten til erstatning opstår.

Hvad sker der, hvis jeg ikke medvirker til yderligere undersøgelser?

Hvis selskabet ønsker en supplerende undersøgelse, for eksempel hos en speciallæge, for at få sagen bedre oplyst, kan det få betydning for din sag, hvis du afslår. Nævnet har lagt vægt på, at manglende medvirken kan stille den forsikrede bevismæssigt dårligere, hvilket kan føre til afvisning eller lavere erstatning.

Giver forventede fremtidige besparelser ret til erstatning?

Ikke automatisk. Nævnet har fastslået, at et krav om erstatning forudsætter et dokumenteret økonomisk tab. En forventet fremtidig besparelse, som man selv vælger at give afkald på, er ikke uden videre et erstatningsberettiget tab, medmindre det kan sandsynliggøres tilstrækkeligt.

Afgørelser om erstatning

Hele arkivet

Denne tekst er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens på grundlag af de angivne kilder og er gennemgået redaktionelt før offentliggørelse. Indholdet er generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.

Relaterede spørgsmål

Relaterede begreber