Spring til indhold
forsikring.aiDK
Menu
Få tilbud
Viden
Værktøjer
Indsigt
Norge

Fuld kasko

Publiceret Opdateret

Definition

Fuld kasko er en bilforsikringsdækning, der ud over ansvar og delkasko også dækker skader på egen bil, uanset hvem der er skyld i skaden, herunder sammenstød, udforkørsel og skader forvoldt af dig selv.

Hvad det betyder i praksis

Fuld kasko er den mest omfattende dækning, man kan have på en bilforsikring. Ud over ansvarsdækningen, som betaler for skader på andres bil og andre ting, og delkaskoen, som typisk dækker brand, tyveri og glasskader, dækker fuld kasko også skader på din egen bil, uanset hvem der har skylden i uheldet. Det betyder, at du også er dækket, hvis du selv kører galt, kører ind i noget stillestående, eller er skyld i et sammenstød.

Den afgørende pointe er ordet uanset skyld. Har du kun ansvarsforsikring, får du ikke erstattet skader på din egen bil, hvis du selv er skyld i uheldet. Med fuld kasko er egen skyld som udgangspunkt ikke en hindring for erstatning, men det udløser normalt en selvrisiko, og under visse omstændigheder kan selskabet alligevel afvise eller nedsætte erstatningen.

Sådan vurderer nævnet

I de sager, der har været forelagt Ankenævnet for Forsikring, går flere temaer igen. Det ene er skyldfordelingen ved sammenstød mellem to biler. Når parternes forklaringer strider mod hinanden, og der ikke er uvildige vidner eller entydigt fotobevis, lander nævnet ofte på en ligedeling af ansvaret, hvilket betyder halv selvrisiko for klager (AFI 99262, AFI 97571). Selv om klager oplever situationen som klar, kræver det som regel et solidt bevismæssigt grundlag at få fuldt medhold i, at modparten alene bar skylden.

Et andet gennemgående tema er, hvem der reelt ejer og bruger bilen. Hvis det viser sig, at en anden person end den forsikrede reelt er den primære bruger, og dette ikke er oplyst korrekt ved tegning af forsikringen, kan selskabet afvise fuld dækning eller kræve regres, fordi de rette oplysninger ville have påvirket, om og hvordan forsikringen blev tegnet (AFI 102204). Det gælder også, selv om forsikringen formelt står i en anden persons navn.

Endelig ser nævnet strengt på grov uagtsomhed og hensynsløs kørsel. Skiftende forklaringer, videodokumentation og vidneudsagn kan svække troværdigheden af en efterfølgende undskyldning, for eksempel en sygdomsforklaring, og gøre det vanskeligt at få medhold i, at man skal fritages for konsekvenserne af egen adfærd (AFI 104413). Nødretsbetragtninger, hvor man hævder at være tvunget til en risikabel manøvre, bliver også vurderet strengt, især hvis man bevidst har taget en kendt risiko (AFI 104300).

Dette bør du være opmærksom på

Fuld kasko dækker skader på din egen bil uanset skyld, men det fritager dig ikke for selvrisiko, og det fritager dig heller ikke for konsekvenserne af grov uagtsomhed eller forkerte oplysninger om, hvem der bruger bilen. Sørg for, at oplysningerne om ejer- og brugerforhold er korrekte ved tegning af forsikringen, og vær opmærksom på, at uklare hændelsesforløb ofte ender med delt skyld og dermed delt selvrisiko, selv hvis du selv oplever situationen anderledes.

Emne: Bilforsikring

Eksempel

I sag AFI 104413 kolliderede en bils fører med flere genstande og til sidst et træ. Han forklarede først, at bilen var stjålet, men videoovervågning viste, at han selv kørte og påkørte genstandene. Han skiftede senere forklaring til, at han havde fået en blodprop. Selskabet afviste dækning på grund af grov uagtsomhed og hensynsløs kørsel, blandt andet fordi et vidne mente, at han lugtede af spiritus. Ankenævnet fandt, at han ikke havde godtgjort at have været ude af stand til at handle fornuftsmæssigt, og selskabet fik medhold i afvisningen.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er forskellen på fuld kasko og delkasko?

Delkasko dækker typisk brand, tyveri, glasskader og enkelte andre nærmere definerede hændelser. Fuld kasko omfatter det samme som delkasko, men dækker derudover også skader på din egen bil ved sammenstød, udforkørsel og andre uheld, uanset hvem der har skylden. Fuld kasko er derfor den bredeste dækning, du kan have for skader på selve bilen.

Skal jeg betale selvrisiko, selv om det ikke var min skyld?

Ja, som udgangspunkt betaler du selvrisiko ved skader på din egen bil, uanset hvem der har skylden, fordi fuld kasko netop dækker uanset skyldspørgsmålet. Hvis skylden efterfølgende placeres hos en modpart, og selskabet får dækket sit udlæg hos modpartens forsikring, kan det have betydning for den endelige økonomiske fordeling, men det er noget selskaberne typisk afklarer indbyrdes.

Kan selskabet afvise at dække, selv om jeg har fuld kasko?

Ja, fuld kasko er ikke en garanti mod alle afvisninger. Hvis du har handlet groft uagtsomt, kørt hensynsløst, eller hvis du ved tegningen har givet forkerte oplysninger om eksempelvis hvem der reelt bruger bilen, kan selskabet afvise eller nedsætte dækningen. Det fremgår af flere sager, hvor ankenævnet har givet selskabet medhold i sådanne afvisninger.

Hvad sker der, hvis parterne er uenige om, hvem der har skylden?

Hvis der ikke er uvildige vidner eller klart fotobevis, vurderer ankenævnet ofte, at en domstol mest sandsynligt ville lande på en ligedeling af ansvaret. Det betyder i praksis, at du kan ende med at betale halv selvrisiko, selv om du selv oplever, at modparten bar hele skylden. Det stiller krav til, hvilken dokumentation du kan fremlægge.

Betyder det noget, hvem der reelt kører bilen til daglig?

Ja, det har stor betydning. Hvis en anden person end den forsikrede reelt er den primære bruger af bilen, og dette ikke er oplyst korrekt ved tegning af forsikringen, kan selskabet betragte det som en central oplysning, der ville have påvirket forsikringens vilkår eller pris. Forkerte oplysninger herom kan føre til afvisning af dækning eller krav om regres.

Afgørelser om fuld kasko

Hele arkivet

Denne tekst er udarbejdet med hjælp fra kunstig intelligens på grundlag af de angivne kilder og er gennemgået redaktionelt før offentliggørelse. Indholdet er generel information og erstatter ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.

Relaterede begreber