Innboforsikring: hva den dekker, vanlige avslag, og hva nemnda legger vekt på

Hva innboforsikringen er

Innboforsikring dekker eiendelene i hjemmet ditt, i motsetning til husforsikringen som dekker selve bygningen. Leier du bolig, er innboforsikring den forsikringen du trenger for dine egne ting. De fleste selskaper tilbyr et standardnivå og et utvidet nivå, der det utvidede typisk tar med uflaksskader på enkeltgjenstander og høyere summer for sykkel og verdigjenstander. Ansvars- og rettshjelpdekning følger normalt med, og den kan bli viktig den dagen du selv blir erstatningsansvarlig for noe.

Grensene som skaper tvister

Sakene i Finansklagenemnda om innbo handler ofte om tre ting. Den første er hendelsesbegrepet: forsikringen dekker plutselige og uforutsette skader, ikke slitasje, gradvis fukt eller ting som blir borte uten at man vet når og hvor. Den andre er stedet: dekningen er sterkest i selve boligen, mens bod, garasje, arbeidsplass og offentlig sted ofte har egne, lavere summer og egne krav til låsing. Den tredje er dokumentasjon: uten kvitteringer, bilder eller annen sannsynliggjøring av hva du eide og hva det var verdt, blir oppgjøret fort lavere enn du mener er riktig.

Sikkerhetsforskriftene er de konkrete kravene vilkårene stiller, for eksempel at døren skal være låst og at sykkelen skal være låst med egen lås. Brytes de, kan erstatningen avkortes. Nemndas praksis viser at små detaljer, som hvor nøkkelen lå eller om vinduet sto i luftestilling, kan avgjøre saken.

Sum, underforsikring og verdigjenstander

Forsikringssummen skal speile hva det koster å kjøpe innboet på nytt. Setter du summen for lavt, kan oppgjøret bli redusert forholdsmessig, det som kalles underforsikring. Dyre enkeltgjenstander som kunst, smykker og sykler har ofte egne tak og må noen ganger meldes inn særskilt. Gå gjennom summene når livssituasjonen endrer seg, ikke bare når du flytter.

Slik bruker du sakene før du kjøper

Les avgjørelsene om innboforsikring i klagesaksarkivet og se hva selskapene faktisk avslår: tyveri fra bod uten innbrudd, mobil som forsvant på byen, vannskade som viste seg å være gradvis. Da vet du hvilke vilkår som betyr noe i praksis, og hvilke spørsmål du bør stille før du velger selskap. Konkrete svar finner du i spørsmål og svar. Om vannskader har vi en egen gjennomgang av 414 avgjørelser.