Rettshjelpforsikring: hva dekkes av advokatutgifter, og klagesaker

Hva rettshjelpforsikring er

Rettshjelpforsikring er en tilleggsdekning som følger med de fleste innbo-, villa- og bilforsikringer, og som dekker advokatutgifter når du havner i en tvist som faller inn under vilkårenes dekningsområde. Dekningen har normalt en forsikringssum og en egenandel, og den gjelder bare tvister som oppstår mens forsikringen er i kraft. Ordet «rettshjelpdekning» og «rettshjelp» er da også de klart hyppigste stikordene i klagearkivet, med henholdsvis 139 og 138 treff, noe som viser at selve spørsmålet om dekning i det hele tatt foreligger er kjernen i svært mange saker.

Hva folk faktisk krangler med selskapet om

Av 370 indekserte klagesaker om rettshjelpforsikring er det særlig spørsmål om forsikringssum (54 treff), unntak i vilkårene (39), meldefrist (35), festeavgift og tomtefeste (35 og 30) samt hva som regnes som en egen «tvist» etter tvistebegrepet (29) og antall tvister i samme sak (26), som går igjen. Sameie nevnes i 25 saker. Gjensidige har flest saker i arkivet med 58, fulgt av Fremtind med 49, If med 30, HELP Forsikring med 27 og Tryg med 25. Av sakene som er realitetsbehandlet fra 2020 og senere, 215 i tallet, har forbrukeren fått medhold i 22 prosent, noe som illustrerer at selskapenes avslag som regel blir stående når saken først prøves for nemnda.

Hva som avgjør sakene i nemnda

Nemnda legger stor vekt på ordlyden i vilkårenes unntak og på hva tvisten reelt sett gjelder. I en sak om et samlivsbrudd der mannen først fikk dekning til en avtale om boligsalg, ble senere krav om dekning til å reforhandle avtalen avslått fordi selskapet mente saken nå gjaldt avtalerett og ikke familierett, og fordi den opprinnelige saken allerede var løst gjennom forlik. I en annen sak, om en kvinne som ble svindlet i forbindelse med det hun trodde var kryptoinvestering, var spørsmålet om unntaket for tvister i sammenheng med sikredes erverv, altså virksomhet med formål om å tjene penger, kunne omfatte private investeringer. En tredje sak gjaldt en bilulykke der sikredes bil ble kondemnert og motorvognforsikringen deretter sagt opp; da ansvarsselskapet senere avslo personskadekravet, kom nemnda til at kondemnasjon ikke kunne likestilles med salg, og at tvisten dermed hadde oppstått etter at forsikringen var opphørt. Fellesnevneren er at nemnda tolker vilkårenes ordlyd relativt strengt og ser på tidspunktet og karakteren av tvisten slik den forelå da kravet oppsto.

Praktiske råd

Sjekk vilkårene for hva som defineres som én tvist, og vær oppmerksom på at forsikringssummen kan være lavere enn advokatkostnadene i en langvarig sak. Meld kravet om rettshjelpdekning så snart tvisten oppstår, siden meldefrist er et av de hyppigste tvistepunktene i arkivet. Vær bevisst på at tvister knyttet til erverv, altså virksomhet med formål om å tjene penger, som regel faller utenfor dekningen, selv om du opptrer som privatperson. Dersom forsikringen sies opp eller bilen kondemneres, bør du avklare om en eventuell fremtidig tvist likevel kan dekkes, siden dekningen normalt faller bort ved opphør.