Trafikkforsikringsforeningen

Hva det betyr i praksis

Trafikkforsikringsforeningen er bransjens egen ordning for to situasjoner der vanlig trafikkforsikring ikke strekker til. Den ene gjelder skade voldt av en motorvogn som aldri blir identifisert, for eksempel en bilist som kjører fra stedet etter en kollisjon. Den andre gjelder situasjoner der et kjøretøy mangler gyldig trafikkforsikring, enten fordi forsikringen aldri ble tegnet eller fordi den har opphørt. I slike tilfeller kan skadelidte likevel få dekning gjennom foreningen, som i etterkant kan kreve beløpet tilbake fra den ansvarlige.

I tillegg forvalter Trafikkforsikringsforeningen en gebyrordning. Eiere av kjøretøy som ikke har gyldig trafikkforsikring, kan bli ilagt gebyr for perioden kjøretøyet har stått uforsikret, uavhengig av om det har skjedd en skade. Dette gebyret er ment å reflektere at det ligger en uforsikret risiko i trafikken, og har en pønal side i tillegg til et forsikringselement.

Slik vurderer nemnda

Når det gjelder erstatning for skade voldt av ukjent motorvogn, går det igjen i sakene at ordningen har klare materielle grenser. I en sak kom nemnda til at bilansvarsloven ikke gir grunnlag for å erstatte skade på selve motorvognen når skadevolderen er ukjent, bare visse typer tap er dekket (FinKN 2024-1058). I en annen sak, som gjaldt personskade etter en hendelse med en ukjent bil, la nemnda avgjørende vekt på bevisbildet og at skaden ble meldt lenge etter hendelsen, noe som skjerpet kravet til sannsynliggjøring (FinKN 2017-623).

I gebyrsakene er mønsteret tydelig. Nemnda legger gjennomgående til grunn at det er den enkelte kjøretøyeiers ansvar å sørge for at premien betales i tide og at kontaktopplysninger er korrekte, slik at varsler om manglende betaling faktisk når frem (FinKN 2020-512, FinKN 2021-862). Personlige forhold som økonomiske vanskeligheter eller det at man ikke var klar over at forsikringen hadde falt bort, fritar som hovedregel ikke for gebyr.

Samtidig viser praksis at foreningen og forsikringsselskapene ikke er uten ansvar. Der et forsikringsselskap har vært sent ute med å melde fra om opphør i de sentrale registrene, eller der foreningen ikke har undersøkt nærmere hvorfor varsler ikke nådde frem til riktig adresse, har nemnda redusert eller delt gebyret (FinKN 2021-1011, FinKN 2024-624). Det avgjørende blir ofte en helhetsvurdering av hvem som satt nærmest til å oppdage og rette opp feilen.

Dette bør du passe på

Sørg for at adresse og kontaktinformasjon hos forsikringsselskapet og i offentlige registre alltid er oppdatert. Mange gebyrsaker oppstår fordi varsler om ubetalt premie eller manglende avregistrering ikke når frem. Betal fakturaer ved forfall, og vær oppmerksom på at det er den opprinnelige fakturaen som må betales i tide, ikke en senere faktura, for å unngå at forsikringen faller bort.

Hvis du opplever et uhell med en bilist som kjører fra stedet, er det viktig å melde fra raskt og sikre dokumentasjon, siden lang tid før melding kan svekke bevisvurderingen. Husk også at ordningen for ukjente motorvogner har begrensninger, og at egen kaskoforsikring kan være nødvendig for å dekke skade på eget kjøretøy.