Foreldelse

Hva det betyr i praksis

Foreldelse betyr at retten til å kreve erstatning eller utbetaling fra et forsikringsselskap faller bort fordi det har gått for lang tid siden kravet oppstod eller siden man fikk kunnskap om det. Reglene finnes i forsikringsavtaleloven og i foreldelsesloven, og de to regelsettene virker sammen. Tanken bak reglene er at krav ikke skal kunne gjøres gjeldende i det uendelige, slik at både forbrukere og selskaper kan innrette seg etter at saker avsluttes innen rimelig tid.

For forbrukere er det viktig å forstå at foreldelse ikke bare handler om en fast dato etter skaden. Fristen kan begynne å løpe når man fikk eller burde ha fått kunnskap om kravet og hvem det kan rettes mot. Det betyr at man har en viss plikt til å undersøke forholdene, og at passivitet kan slå negativt ut selv om man opplevde situasjonen som uklar.

Slik vurderer nemnda

I sakene som er gjennomgått her, går det igjen at nemnda legger stor vekt på hva den som fremmer kravet visste, og hva vedkommende burde ha undersøkt. I saken om fall fra stillas (FinKN 2022-614) hadde klager brukt lang tid på å finne frem til riktig forsikringsselskap etter en skade. Nemnda kom til at kravet var foreldet, fordi klager ikke hadde gjort tilstrekkelige undersøkelser innen rimelig tid for å avklare hvem som faktisk var ansvarlig forsikringsgiver. Usikkerhet om motpart gir altså ikke automatisk en ubegrenset forlengelse av fristen.

I saken om premiekrav etter benyttet angrerett (FinKN 2026-360) kom nemnda til at krav om tilbakebetaling av premie betalt flere år tilbake i tid uansett var foreldet. Her ble foreldelse brukt som en ren tidsavgrensning uavhengig av de øvrige spørsmålene i saken om hvorvidt det forelå en gyldig avtale.

Samtidig viser saken om en barneforsikring (FinKN 2026-443) at selskapenes egen opptreden kan få betydning. Der hadde selskapet akseptert at klage til en intern klageordning avbrøt fristen etter forsikringsavtaleloven, men ga ikke tydelig informasjon om en ny frist etter foreldelsesloven da den interne klagen ble avgjort. Nemnda kom, under dissens om begrunnelsen, til at kravet likevel ikke var foreldet, fordi selskapet ikke hadde vært tydelig nok om fristene gjennom hele prosessen.

Samlet viser praksisen at nemnda ser hen til både objektive frister og partenes faktiske opptreden. Et selskap som gir uklar eller mangelfull informasjon om klagefrister, risikerer å miste retten til å påberope foreldelse. En forbruker som er passiv over lang tid uten å undersøke saken, risikerer på sin side at kravet blir ansett foreldet selv om den underliggende skaden var reell.

Dette bør du passe på

Dersom du mener du har et krav mot et forsikringsselskap, bør du ikke vente lenge med å undersøke hvilket selskap som er riktig motpart, og med å fremme kravet skriftlig. Ta vare på brev og e-post fra selskapet, særlig der det gis informasjon om klagefrister eller henvisning til interne klageordninger eller til Finansklagenemnda. Dersom et selskap avslår et krav, bør du merke deg om det er satt en konkret frist for å gå videre med saken, og eventuelt etterspørre dette dersom det er uklart. Uklar eller manglende informasjon fra selskapet om frister kan få betydning for om et krav senere anses foreldet.