Brann – totalskade – avtalt fullverdiforsikring på bygning? (FinKN 2018-702)

Saken gjaldt et boligutviklingsselskap som eide en bygning som var utleid. Etter leieavtalen skulle leietaker sørge for forsikring av bygningen. Da bygningen senere ble totalskadet i en brann, oppstod det uenighet om hva slags forsikringsdekning som egentlig var avtalt for bygget, herunder om det var avtalt fullverdiforsikring. Fullverdiforsikring innebærer normalt at forsikringssummen skal dekke full gjenoppføringskostnad uavhengig av byggets markedsverdi, og spørsmålet var derfor sentralt for hvor mye sikrede kunne kreve utbetalt etter brannen. Nemnda gikk igjennom avtaleforholdet og vilkårene, og kom til at det ikke var avtalt fullverdiforsikring for bygningen. Dette innebar at dekningsomfanget ble mer begrenset enn sikrede hadde lagt til grunn. Saken illustrerer betydningen av å ha klarhet i hva som faktisk er avtalt av forsikringsdekning, særlig i leieforhold hvor det er leietaker, og ikke eier selv, som har ansvaret for å tegne forsikringen. Eiere som er avhengige av at andre tegner forsikring på deres eiendom bør sørge for å få dokumentert nøyaktig hvilken dekning som er valgt, og eventuelt sikre seg innsyn i vilkårene, slik at man ikke står med en lavere dekning enn forventet dersom en skade skulle inntreffe.