Barneforsikring – astma – forsikringstilfelle - VMI – foreldelse – friststart – erstatningsansvar – fal. § 18-6.

Saksforhold

Forsikrede var omfattet av en barne- og ungdomsforsikring som opphørte ved fylte 20 år, dvs. i 2010. Forsikredes lege vurderte i 2009 at han hadde mild astma med gode prognoser og anslo vmi til å utgjøre 0-15 %. I 2009 fremmet forsikrede krav om ytelser under avtalen. Foretaket avslo kravet og viste til rådgivende leges vurdering om at vmi som følge av astmadiagnosen ikke var påvist. Forsikredes far var oppgitt som forsikringstaker, og mottok avslagsbrevet med informasjon om at eventuell invaliditetsgrad måtte fastsettes innen 5 år fra konstateringstidspunktet, dvs. november 2011. Forsikrede klaget til FinKN i januar 2021. I april 2021 oversendte forsikrede en epikrise fra april 2011 som beskrev en forverring av astmadiagnosen. Foretakets rådgivende lege vurderte i 2022, med bakgrunn i epikrisen fra 2011, at forsikredes vmi iht. den svenske invaliditetstabellen var på 10 % i 2011. Saken reiste spørsmål om det hadde inntrådt et forsikringstilfelle i forsikringstiden, og i så tilfelle hvilken vmi størrelse som skulle legges til grunn. Videre spørsmål om fremsatt krav var foreldet. Hvis kravet ble ansett som foreldet, reiste saken spørsmål om foretaket var ansvarlig for forsikredes tap på erstatningsrettslig grunnlag. Etter en konkret vurdering la nemnda til grunn at det ikke var inntrådt et forsikringstilfelle i forsikringstiden og at forsikrede derfor ikke hadde krav på ytelser knyttet til hans astmadiagnose. Foretaket ble gitt medhold.