Skade på støttemur – klimatiske forhold? – naturskade? (FinKN 2021-1130)

Saken gjaldt skade på en støttemur som følge av store nedbørsmengder etterfulgt av frost, noe som førte til at muren gled ut av stilling. Sikrede krevde erstatning og viste til at naturskader generelt var dekket under forsikringsvilkårene. Selskapet avslo kravet under henvisning til et konkret unntak i vilkårene som gjaldt skader på hageanlegg, herunder støttemurer, som skyldtes tele, sviktende eller utilstrekkelig fundamentering, frost eller andre klimatiske forhold. Selv om naturskade som utgangspunkt kunne være dekket, gjorde det spesifikke unntaket for klimatisk betingede skader på hageanlegg at nettopp denne typen skade falt utenfor dekningen. Nemnda kom til at skaden ikke var dekningsmessig, og la avgjørende vekt på det klare unntaket i vilkårene for skader forårsaket av frost og andre klimatiske forhold på hageanlegg. Saken viser at det kan være stor forskjell på hvordan naturskader generelt dekkes og hvordan mer spesifikke bygningselementer som støttemurer og hageanlegg behandles i vilkårene. For forsikringstakere er det viktig å sette seg inn i eventuelle særskilte unntak knyttet til hageanlegg og utendørskonstruksjoner, siden disse ofte har snevrere dekning enn selve boligbygningen.