Sprekker og skjevheter – plutselig skade – unntak for setninger? (FinKN 2026-573)

Saken gjaldt sprekker og skjevheter i en bolig som ble oppdaget i forbindelse med en annen skadesak. En takstrapport konkluderte med at årsaken var setninger i grunnen, og selskapet avslo dekning under henvisning til vilkårenes unntak for setningsskader. Sikrede innhentet en ny rapport som pekte på at et stort snøfall over kort tid, kombinert med setninger, sannsynligvis var årsaken. Selskapet innhentet deretter en egen rapport som konkluderte med at skadene skyldtes setninger i grunnen over flere år. Sikrede mente skadene oppstod plutselig på grunn av snøbelastningen, og at unntaket for setninger derfor ikke skulle gjelde. Nemnda kom til at setningsunntaket kom til anvendelse, og la vekt på at unntaket gjelder selv om setninger virker sammen med en ellers dekket årsak, som i dette tilfellet snøbelastning. Dermed var det tilstrekkelig at setninger var en medvirkende årsak for at unntaket skulle gjøre seg gjeldende, selv om snøfallet isolert sett kunne vært en plutselig og dekningsmessig hendelse. Saken illustrerer at forsikringsvilkårenes unntak for setningsskader kan omfatte tilfeller der flere årsaker virker sammen, og at det kan være vanskelig å få dekket skader dersom setninger i grunnen er en del av årsaksbildet, selv om andre faktorer også har bidratt.