Kollektiv uføredekning – karensklausul – ryggplager – fal. § 19-10. (FinKN 2026-1108)

Saken gjaldt en kollektiv uføredekning hvor forsikrede ble innmeldt i mars 2021. Spørsmålet var om selskapet kunne avslå krav med henvisning til en karensklausul, som unntar dekning når forsikrede var kjent med sykdom eller symptomer før innmeldingen. Forsikrede hadde hatt ryggplager og fibromyalgi allerede i 2019, og en MR-undersøkelse i september 2021 viste betydelig degenerasjon i ryggen med tilleggsfunn. Selskapets rådgivende lege mente at slike funn utvikler seg over lang tid, og at de tidligere ryggplagene måtte ses i sammenheng med de nye funnene. Nemnda la denne vurderingen til grunn og kom til at plagene som oppsto etter innmeldingen hang sammen med plager forsikrede allerede kjente til tidligere. Dermed kom karensbestemmelsen til anvendelse, og selskapet fikk medhold i avslaget. Saken illustrerer hvor viktig det er å være klar over at karensklausuler i uføredekninger ofte rammer plager som har sammenheng med tidligere kjente symptomer, selv om en endelig diagnose eller forverring kommer senere. For forbrukere er lærdommen at det kan være avgjørende å opplyse fullstendig om tidligere helseplager ved innmelding, og at medisinsk sammenheng mellom gamle og nye plager ofte vurderes av fagkyndige leger og kan være utslagsgivende i en tvist med forsikringsselskapet.