Bygningsskader – skadedyr – periodisering.

Saken gjaldt en bolig hvor det oppstod vannskade, og hvor det under utbedringsarbeidet ble oppdaget skader forårsaket av skadedyr. Forsikringsselskapet aksepterte å dekke vannskaden, men avslo kravet om erstatning for skadedyrskadene. Begrunnelsen var at sakkyndige vurderte skadedyrskadene til å ha oppstått før forsikringen trådte i kraft, og at det avgjørende tidspunktet for dekning er når skaden faktisk oppstod, ikke når den blir oppdaget. Sikrede mente vilkårene ikke tydelig utelukket skader som blir oppdaget i forsikringstiden, og viste til at lignende skader var dekket hos andre selskaper. Nemnda var likevel enig med selskapet og kom til at sikrede ikke hadde krav på erstatning for skadedyrskadene, siden disse hadde oppstått før forsikringsperioden startet. Saken illustrerer et viktig poeng for forsikringstakere: det er ofte tidspunktet skaden faktisk oppstår som er avgjørende for om den er dekket, og ikke tidspunktet den oppdages. Dette betyr at skjulte eller gradvise skader, som skadedyrangrep, kan falle utenfor dekning selv om de først blir synlige etter at forsikringen er tegnet. Kunder bør være oppmerksomme på denne periodiseringsproblematikken og lese vilkårene nøye, særlig ved kjøp av forsikring for eldre bygninger hvor skjulte skader kan ha oppstått tidligere.