Reiseforsikring – multiple bruddskader – plager i kneet – akutt- og brosymptomer – vmi - menerstatning – årsakssammenheng. (FinKN 2024-353)

Saken gjaldt en reiseforsikring der forsikrede ble skadet i en ulykke i mai 2019 med flere bruddskader, deriblant kragebein, ribbein og ankel. Forsikrede mente også at kneplager skyldtes ulykken, og krevde høyere menerstatning enn det foretaket hadde utbetalt. Foretaket hadde fastsatt medisinsk invaliditetsgrad til 5-8 prosent basert på de dokumenterte skadene, og betalte ut erstatning tilsvarende 8 prosent. Foretaket mente det ikke var sannsynliggjort at kneplagene skyldtes ulykken. Nemnda la vekt på at kneplagene først ble nevnt fire måneder etter hendelsen, noe som svekket sannsynligheten for årsakssammenheng. Det forelå heller ikke medisinsk dokumentasjon som underbygget en høyere invaliditetsgrad enn den foretaket hadde lagt til grunn. Nemnda ga derfor foretaket medhold. Saken illustrerer hvor viktig det er med tidsnær dokumentasjon av skader og symptomer etter en ulykke. Når plager først dokumenteres lang tid etter hendelsen, blir det vanskeligere å sannsynliggjøre at de skyldes den aktuelle ulykken, og ikke andre forhold. For forsikringstakere er lærdommen at man bør oppsøke lege og få dokumentert alle skader og symptomer så raskt som mulig etter en ulykke, slik at sammenhengen mellom hendelsen og eventuelle senskader kan sannsynliggjøres i ettertid.