Vann- og råteskader – plutselig vanninntrenging? – under egenandel? (FinKN 2021-994)

Saken gjaldt en utleiebolig hvor sikrede meldte om fukt- og råteskader. Ifølge skaderapporten hadde vann trukket opp gjennom grunnen over tid, og det ble ikke funnet frittstående vann på gulvet. Selskapet avslo erstatningskravet fordi skaden ikke oppsto plutselig, noe som er et vanlig vilkår for dekning under vannskadeforsikring. Sikrede anførte subsidiært at eventuelle råteskader uansett måtte dekkes under en egen råteforsikring, men selskapet mente kostnadene ved utbedring uansett ville ligge under gjeldende egenandel. Nemnda vurderte begge grunnlag og kom til at verken vannskaden eller råteskaden var dekningsmessig. For vannskaden var det avgjørende at fukten hadde utviklet seg gradvis over tid, ikke som følge av en plutselig hendelse. For råteskaden var det avgjørende at kostnadene ikke oversteg egenandelen. Saken illustrerer at gradvis fuktinntrengning gjennom grunnen typisk faller utenfor vanlige vannskadedekninger, som normalt krever en plutselig og uforutsett hendelse. Den viser også at selv om en skadetype i utgangspunktet er dekket, kan kravet likevel avslås dersom utbedringskostnaden ikke overstiger avtalt egenandel.