Lekkasje fra avløpsrør – slitasje over tid – skade og forurensing på tomt – plutselig skade? (FinKN 2021-1263)

Saken gjaldt en lekkasje fra avløpsrør der sikrede i forbindelse med tilbakeslag fra kloakkrør oppdaget utettheter både på avløpsrøret og septiktanken, samt forurensning av kloakkvann på tomten. Selskapet utbetalte erstatning for utbedring av selve avløpsrøret, men avslo dekning for utetthet på septiktanken og skaden på tomten. Begrunnelsen var at denne delen av skaden ikke hadde oppstått plutselig, men skyldtes slitasje over tid, og at forsikringsvilkårene hadde unntak for skader som følge av vedlikehold og slitasje på bygning. Nemnda kom til at sikrede ikke hadde dokumentert at det forelå en dekningsmessig skade knyttet til septiktanken og tomten. Saken illustrerer et vanlig skille i bygningsforsikring mellom plutselige og uforutsette skader, som normalt dekkes, og skader som utvikler seg gradvis over tid som følge av slitasje, som ofte er unntatt fra dekning. Forsikringstakere bør være oppmerksomme på at det er den som krever erstatning som må sannsynliggjøre at skaden skyldes en plutselig hendelse, og at manglende dokumentasjon kan føre til avslag selv om det foreligger en reell skade på eiendommen.