Erstatningsoppgjør etter vannskade – frostsikring – endringer i morenemassen. (FinKN 2021-1090)

Saken gjaldt omfanget av en erstatningsutbetaling etter en vannskade som hadde ført til frostskade på murvegg og gulv i en kjeller. Selskapet erkjente først dekning for selve frostskaden. Senere oppdaget sikrede at lekkasjen også hadde vasket ut finmasser fra kjellergulvet ned i morenemassen under boligen, slik at grunnen ikke lenger var tilstrekkelig frostsikker. Sikrede krevde da at kjelleren måtte frostsikres med innvendig isolering som følge av dette. Selskapet avslo det utvidede kravet og viste til at forsikringsvilkårene ikke dekket oppgraderinger eller forbedringer av bygningen. Nemnda var enig med selskapet og la også til grunn at selve grunnen under bygningen ikke var omfattet av forsikringsdekningen. Saken illustrerer at forsikringsvilkår normalt skiller mellom utbedring av selve skaden og tiltak som fører til en generell forbedring eller oppgradering av bygningen sammenlignet med tilstanden før skaden. For forsikringstakere er det viktig å være oppmerksom på at dekning for følgeskader kan være begrenset, og at forhold knyttet til selve grunnen ofte faller utenfor bygningsforsikringen.