Museskader – oppstått før forsikringen trådte i kraft? (FinKN 2020-809)

Saken gjaldt en huseier som oppdaget museskader i isolasjonen under kjøkkengulvet kort tid etter at hun hadde overtatt boligen og tegnet forsikring. Takstmannen fant flere åpninger hvor mus kunne komme inn, og bemerket at tidligere eier hadde forsøkt å tette med hønsenetting. Selskapet avslo kravet fordi skaden etter deres vurdering hadde oppstått før forsikringen trådte i kraft. Sikrede mente skaden var oppstått plutselig etter at forsikringen begynte å løpe. Nemnda vurderte bevisene og kom til at skaden hadde oppstått i tidligere eiers eiertid, altså før forsikringsdekningen startet. Dermed forelå det ikke dekning under den nye forsikringen, uavhengig av om skaden i seg selv kunne vært dekningsmessig etter vilkårene. Saken illustrerer et viktig poeng for forbrukere: en forsikring dekker som hovedregel bare skader som oppstår i den perioden forsikringen faktisk er i kraft, ikke skader som allerede foreligger ved tegning selv om de først oppdages senere. Ved boligkjøp er det derfor lurt å være oppmerksom på tegn til skadedyr eller andre skjulte feil før overtagelse, og eventuelt undersøke muligheten for regress mot selger dersom skaden viser seg å stamme fra tidligere eiers tid.