Råteskade – når oppstå forsikringstilfellet? – foreldelse. (FinKN 2020-258)

Saken gjaldt en tidligere boligeier som hadde bygningsforsikring i selskapet fra 2000 til 2006. Etter salg av eiendommen i 2018 ble det oppdaget fukt- og råteskader som ifølge skaderapporter hadde utviklet seg over minst 20 år. Sikrede krevde at selskapet skulle dekke 40 prosent av utbedringskostnadene, med den begrunnelse at skaden delvis hadde oppstått i den perioden selskapet hadde forsikringsansvaret. Selskapet anførte at dersom skaden faktisk oppsto i denne perioden, var kravet foreldet etter foreldelsesreglene i forsikringsavtaleloven. Dersom skaden i stedet ble ansett å ha oppstått først i 2018, falt den uansett utenfor selskapets forsikringstid. Nemnda kom til at kravet var foreldet. Saken illustrerer hvor viktig det er å melde skader innen rimelig tid etter at man har eller burde hatt kunnskap om dem, særlig ved skader som utvikler seg gradvis over lang tid som råte og fukt. For forbrukere er lærdommen at lang tids passivitet kan føre til at krav foreldes, selv om skaden faktisk kan spores tilbake til en tidligere forsikringsperiode.