Skade på drenering og avløpsrør – dekningsmessig reparasjon eller oppgradering? – antall egenandeler. (FinKN 2020-239)

Saken gjaldt en boligforsikring der det oppstod en dekningsmessig skade på både dreneringssystemet og avløpsrørene til boligen. Selskapet utbetalte erstatning, men trakk fra kostnader som takstmannen mente gjaldt en forbedring av eiendommen fremfor en ren reparasjon av skaden. I tillegg trakk selskapet fra tre egenandeler i oppgjøret for avløpsrørene, fordi det ved kamerainspeksjon ble avdekket flere separate bruddsteder i rørene. Sikrede mente at selskapet var ansvarlig for de resterende kostnadene, og at det ikke var grunnlag for å trekke fra tre egenandeler for det som ble oppfattet som én sammenhengende skade. Nemnda vurderte forholdet og kom til at sikrede ikke hadde krav på ytterligere erstatning utover det som allerede var utbetalt, siden fratrekket for forbedringselementet var riktig. Nemnda kom også til at selskapet hadde anledning til å beregne tre egenandeler, siden det forelå flere separate skadesteder som hver for seg utløste egenandel. For forbrukere illustrerer saken at forsikringsselskaper kan skille mellom ren utbedring av skade og forbedringer utover dette, samt at flere skadepunkter oppdaget ved samme inspeksjon kan behandles som separate skadetilfeller med hver sin egenandel dersom bruddene er uavhengige av hverandre.