Vannskade på bolig – oppstått utenfor selskapets ansvarstid? (FinKN 2019-863)

Saken gjaldt en vannskade på en bolig som ble oppdaget under renovering av et baderom. Sikrede hadde tegnet husforsikring hos selskapet i juni 2017, men skaden ble ikke meldt før i september 2018. En takstrapport viste at lekkasjen fra et utett rør sannsynligvis hadde pågått over mange år, muligens siden boligen ble oppført i 1997. Selskapet avslo kravet fordi skaden hadde oppstått lenge før forsikringen ble tegnet, og dermed lå utenfor selskapets ansvarstid. Sikrede prøvde også å melde saken til det tidligere forsikringsselskapet, som også avslo, blant annet under henvisning til at kravet kunne være foreldet. Nemnda kom til at skaden ikke var dekningsmessig, ettersom forsikringstilfellet hadde inntruffet før den aktuelle forsikringen trådte i kraft. Saken illustrerer et grunnleggende prinsipp i forsikringsretten: en forsikring dekker som hovedregel bare skader som oppstår mens forsikringen er i kraft, ikke skader som allerede har utviklet seg forut for tegningen. For huseiere er det viktig å være bevisst på at langvarige, skjulte lekkasjer kan skape bevisproblemer med hensyn til når skaden faktisk startet, og at dette kan ha stor betydning for hvilket forsikringsselskap som eventuelt er ansvarlig.