Vannskade – plutselig? – Unntak for utett bygning? (FinKN 2019-742)

Saken gjaldt en vannlekkasje fra en takterrasse i et hotellbygg, som trakk ned i takkonstruksjon, vegger og gulv under. Selskapet avslo kravet fordi de mente skaden ikke hadde skjedd plutselig, men hadde utviklet seg gradvis over tid. Selskapet pekte også på at forsikringsvilkårene har et generelt unntak for vanninntrengning gjennom utette bygningsdeler. Nemnda vurderte sakens fakta og kom til at det ikke forelå en dekningsmessig skade etter vilkårene, og ga dermed selskapet medhold. Saken illustrerer et gjennomgående skille i bygningsforsikring mellom plutselige, akutte skader som er dekket, og skader som skyldes gradvis nedbryting eller mangelfull tetting over tid, som ofte er unntatt fra dekning. For forsikringstakere er det viktig å være klar over at vannskader ikke automatisk dekkes bare fordi vann har kommet inn i bygningen. Det avgjørende er ofte hvordan og over hvilken tidsperiode skaden har oppstått, samt om det finnes tekniske forhold, som utette bygningsdeler, som gjør at unntak i vilkårene kommer til anvendelse. Grundig dokumentasjon av skadeårsak og skadeforløp er derfor sentralt når slike krav skal vurderes, både for selskap og forsikringstaker.