Brann i anneks – fullverdi- eller førsterisikoforsikret? – fal. § 2-1. (FinKN 2019-243)

En eiendom besto av en enebolig, et anneks, en bod og en innredet sjøbod. I februar 2018 brant annekset ned til grunnen, og skaden ble ansett som dekningsmessig. Tvisten gjaldt imidlertid om annekset var forsikret på fullverdivilkår, som normalt gir dekning for full gjenoppbyggingsverdi uten fast beløpsgrense, eller på førsterisikovilkår med en øvre grense på 150 000 kroner. Dette har stor betydning for hvor mye forsikringstaker får utbetalt etter en totalskade. Nemndas flertall kom til at annekset var førsterisikoforsikret, og at utbetalingen dermed var begrenset til den avtalte forsikringssummen. Saken viser hvor viktig det er at forsikringstakere er klar over hvilken forsikringsform de ulike bygningene på en eiendom er dekket under. Mange tror at alle bygninger på en eiendom automatisk er fullverdiforsikret sammen med hovedhuset, men det er ikke alltid tilfellet. Sidebygninger som anneks, boder og sjøboder kan ha egne, mer begrensede dekningsformer. Det lønner seg å gå gjennom forsikringsavtalen og eventuelt kontakte selskapet for å bekrefte forsikringsform og beløpsgrenser for alle bygninger på eiendommen, særlig dersom bygningene har høy gjenoppbyggingsverdi.