Sprekkskader på driftsbygning – følgeskade etter vannlekkasje – unntak for setninger. (FinKN 2026-956)

Saken gjaldt sprekkskader på en driftsbygning etter en vannlekkasje forårsaket av rørbrudd. Sikrede mente vannlekkasjen hadde forårsaket sprekkdannelsene og krevde dekning under bygningsforsikringen. Fire fagkyndige vurderte skadebildet, og tre av dem beskrev sprekkene som setningsskader, men de var uenige om hvorvidt vannlekkasjen eller svak fundamentering og konstruksjon var den bakenforliggende årsaken. Forsikringsselskapet avslo kravet og viste til at vilkårene unntok setningsskader fra dekning, og at det uansett ikke var dokumentert at skadene hadde oppstått plutselig slik vilkårene krevde. Nemnda kom til at det ikke var dokumentert at skadene hadde inntruffet plutselig, og at unntaket for setningsskader uansett kom til anvendelse, uavhengig av hva som egentlig hadde forårsaket setningene. Saken viser at forsikringsvilkår ofte har klare unntak for setningsskader, og at slike unntak kan gjelde selv om det er uenighet om den underliggende årsaken. Den viser også at krav om at en skade må ha oppstått plutselig for å være dekket, kan være avgjørende når skadebildet er sammensatt og fagkyndige er uenige om årsakssammenhengen.