Erstatning under bygningsforsikring for løsnet takpanel – plutselig skade?

Saken gjaldt om et takpanel som løsnet og falt ned i en stue var dekket som en plutselig skade under bygningsforsikringen. Selskapet avslo kravet med henvisning til en takstrapport som pekte på at panelet hadde løsnet på grunn av bevegelser forårsaket av endringer i luftfuktighet over tid, og mente derfor at skaden skyldtes en gradvis prosess og ikke en plutselig hendelse. Sikrede mente derimot at selve fallet skjedde i løpet av sekunder, og at dette måtte regnes som plutselig skade i forsikringsvilkårenes forstand. Nemndas flertall var enig med sikrede. Flertallet skilte mellom årsaken til at panelet løsnet over tid, og selve skadehendelsen, som var når panelet falt ned. Siden selve skadeforløpet var raskt og brått, ble vilkåret om plutselig skade ansett oppfylt. Nemnda fant heller ikke grunnlag for å anvende unntak knyttet til tæring eller svak konstruksjon. Resultatet ble dermed at selskapet måtte dekke skaden. For forbrukere illustrerer saken at det ikke nødvendigvis er avgjørende at en bakenforliggende prosess har utviklet seg over tid, dersom selve skadehendelsen inntreffer brått og uventet. Det kan lønne seg å be om en grundig vurdering av hva som faktisk utløste skaden, og skille mellom årsak til svekkelse og selve skadetidspunktet, særlig når forsikringsselskapet avslår krav med henvisning til gradvise prosesser.