Sprekker i kjellervinduer og gulvfliser – setningsskader – plutselig skade?

Saksforhold

Sikrede meldte i august 2024 om skader i form av sprekker i kjellervinduer og gulvfliser på bad, samt setninger i hage, som etter sikredes oppfatning skyldtes rystelser fra byggearbeid på nabotomten. Sikrede hadde på skadetidspunktet bygningsforsikring som dekket plutselige og uforutsette skader, men med unntak for skader som skyldtes setninger og bevegelser i grunnen. Sikrede hadde tidligere meldt en lignende skade i mars 2024 knyttet til samme byggearbeid, men denne ble avslått av foretakets kundeombud i august 2024. Foretaket gjennomførte befaring og innhentet takstrapport, som konkluderte med at skadene hadde utviklet seg over tid og skyldtes normale bevegelser i grunnen, uten påviselige rystelser utover det bygningen var konstruert for å tåle. På denne bakgrunn avslo foretaket kravet med henvisning til at skadene ikke var plutselige, samt til vilkårenes unntak for setningsskader. Sikrede klaget saken inn for Finansklagenemnda og anførte at skadene var påført utenfra som følge av byggeaktivitet, og at det derfor var uriktig å karakterisere dem som setningsskader. Foretaket anførte på sin side at klagen i den første saken var foreldet, og at skadene uansett falt utenfor dekning fordi de ikke var plutselige og var omfattet av unntaket for setninger. Nemnda kom til at skadene ikke var dekningsmessige da det ikke var dokumentert at de var oppstått plutselig, samt at unntaket for setningsskader kom til anvendelse.