Kollektiv uføredekning – karens – hodepine, smerteplager og tinnitus – fal. § 19-10.

Saken gjaldt en person som ble innmeldt i en kollektiv uføreforsikring, og som allerede før innmeldingen hadde flere plager, blant annet hodepine, nakke- og ryggsmerter samt tinnitus. Etter innmeldingen fortsatte plagene, og forsikrede ble senere diagnostisert med polynevropati. Selskapet avslo kravet om uføreerstatning under henvisning til en karensbestemmelse i forsikringsbeviset, som innebærer at forsikringen ikke dekker uførhet som skyldes sykdom eller symptomer man var kjent med før innmeldingen. Spørsmålet for nemnda var om selskapet hadde grunnlag for å avslå kravet med denne begrunnelsen. Etter en gjennomgang av dokumentasjonen kom nemnda til at uførheten i all hovedsak skyldtes plager som forelå allerede før innmeldingen i ordningen. Selskapet kunne derfor avslå kravet med hjemmel i karensbestemmelsen, og fikk medhold. Saken viser at karensbestemmelser kan få stor betydning når det er sammenheng mellom symptomer man hadde før forsikringen trådte i kraft, og den senere uførheten. For forbrukere er det viktig å være klar over at slike bestemmelser finnes i mange kollektive forsikringsordninger, og at det er årsakssammenhengen mellom tidligere plager og den faktiske uførheten som er avgjørende, ikke bare tidspunktet for diagnosen.