Barneforsikring – tegning – genfeil – symptomer før tegning – symptomklausul – fal. §§ 13-1 a og 13-5. (FinKN 2026-347)

Saken gjaldt en barneforsikring tegnet da barnet var rundt fire måneder gammelt. Kort tid etter tegningen oppsto symptomer knyttet til matinntak og vekst, og barnet ble senere diagnostisert med en sjelden genfeil. Forsikringsvilkårene inneholdt en karensbestemmelse på tre måneder, som innebærer at sykdommer som har vist symptomer i denne perioden etter tegning ikke omfattes av forsikringen. Selskapet avslo kravet fordi rådgivende lege mente symptomene hadde vist seg innenfor karensperioden. Forsikrede anførte at en spesialist i medisinsk genetikk mente sykdommen var så sjelden at symptomene i perioden ikke ga grunnlag for mistanke om nettopp denne diagnosen. Nemnda vurderte de motstridende medisinske erklæringene og kom til at selskapet hadde sannsynliggjort at sykdommen faktisk viste symptomer i karensperioden, selv om diagnosen ikke kunne fastslås på det tidspunktet. Selskapet fikk dermed medhold i avslaget. Saken viser at karensbestemmelser i barneforsikringer kan komme til anvendelse selv om den konkrete diagnosen ikke var kjent eller mistenkt i karensperioden, så lenge symptomene som senere viste seg å skyldes sykdommen faktisk var til stede.