Råteskade i ytterkledning – omfattet av dekningen for følgeskade etter håndverkerfeil?

Saken gjaldt en boligeier som oppdaget råteskader i ytterkledningen på et hus fra 2014. Flere fagkyndige rapporter pekte på at skaden skyldtes feil utført av håndverkere, blant annet manglende lufting bak kledningen og manglende beslag over endeved. Forsikringsselskapet avslo likevel kravet, og viste til at forsikringen ikke dekket råteskade i ytterkledning. Sikrede mente skaden måtte dekkes under forsikringens ordning for følgeskade etter håndverkerfeil. Selskapet påpekte imidlertid at vilkårene hadde et uttrykkelig unntak for følgeskader ved kondens og for følgeskader ved sopp, bakterier eller råte. Nemnda ga selskapet medhold, og la til grunn at unntaket i vilkårene omfattet nettopp denne typen skade, selv om årsaken lå i feil utført av håndverker. Saken illustrerer at dekning for følgeskade etter håndverkerfeil ikke nødvendigvis omfatter alle typer skader som kan følge av feilen. Forsikringsvilkår kan inneholde spesifikke unntak som går foran den generelle dekningen, selv om skaden i utgangspunktet har sammenheng med en dekket hendelse. For forbrukere er lærdommen at det er viktig å lese vilkårenes unntak nøye, og at årsakssammenheng med en dekket hendelse ikke automatisk innebærer at alle følgeskader er dekket. Ved tvil om dekning kan det være nyttig å be om en skriftlig begrunnelse fra selskapet med henvisning til konkrete vilkårspunkter, slik at man kan vurdere om avslaget er riktig.