Unntak i forsikringsvilkår – bolig solgt som ledd i sikredes næringsvirksomhet? – ugyldig forsikring? – foretakets pre-kontraktuelle forpliktelser – skjult handlingsklausul? – fal. §§ 1B-1 og 4-1. (FinKN 2026-1067)

Et aksjeselskap tegnet boligselgerforsikring ved salg av en fritidsbolig i 2024. Forsikringsvilkårene inneholdt et unntak som gjorde forsikringen ugyldig dersom salget skjedde som ledd i selgers næringsvirksomhet, definert som salg av mer enn fire boenheter per år eller drift med omsetning, utvikling eller utleie av fast eiendom som næring. Etter at kjøperen reklamerte, avslo forsikringsforetaket ansvar under henvisning til at sikrede var et holdingselskap som eide et datterselskap som drev utleievirksomhet. Sikrede bestred dette og viste til at fritidsboligen var kjøpt og brukt utelukkende privat, og at holdingselskapet ikke hadde noen operativ rolle i datterselskapets virksomhet. Saken reiste også spørsmål om vilkårspunktet var en skjult handlingsklausul i strid med forsikringsavtalelovens ufravikelige regler om foretakets opplysningsplikt før avtaleinngåelse. Nemnda ga sikrede medhold, men det var dissens om begrunnelsen. Avgjørelsen viser at forsikringsselskaper må være tydelige og lojale når det gjelder unntak i vilkårene, særlig når unntaket kan ramme forsikringstakere som i realiteten ikke driver den virksomheten unntaket tar sikte på. For forbrukere og selskaper er lærdommen at man bør være oppmerksom på hvordan begreper som næringsvirksomhet er definert i vilkårene, men også at slike definisjoner kan tolkes innskrenkende dersom de fremstår som overraskende eller ikke er tilstrekkelig fremhevet.