Forsikringens ikrafttredelse – uenighet om starttidspunkt for inngått forsikringsavtale. (FinKN 2026-1049)

Saken gjaldt uenighet om når en forsikring for en hest faktisk trådte i kraft. Sikrede mottok et tilbud med forsikringsperiode fra 1. september, men aksepterte først tilbudet noen dager senere. Da forsikringsbeviset kom, var startdato endret til tidspunktet for aksept. Over en måned etter dette oppsto en skade, og sikrede krevde dekning med henvisning til at tilbudet opprinnelig oppga en tidligere startdato. Foretaket avviste kravet og mente forsikringen ikke kunne være i kraft før avtalen faktisk var inngått, altså før sikrede hadde akseptert tilbudet. Nemnda var enig med foretaket. Den la til grunn at det ikke forelå en bindende forsikringsavtale før aksept forelå, og at datoen i det opprinnelige tilbudet ikke kunne gå foran dette grunnleggende avtalerettslige prinsippet. Dermed var foretaket ikke ansvarlig for en hendelse som skjedde før avtalen var inngått. For vanlige forbrukere illustrerer saken viktigheten av å sjekke forsikringsbeviset nøye når det kommer, og ikke bare stole på datoer i et foreløpig tilbud. Det er aksepttidspunktet, og det som fremgår av den endelige avtalen, som er avgjørende for når dekningen faktisk starter. Dersom man er usikker på om noe er dekket i en mellomperiode, bør man avklare dette direkte med forsikringsselskapet før en eventuell skade inntreffer.