Hesteforsikring gjaldt ikke fra tilbudsdato, men fra aksept

En sikret ønsket å forsikre en hest og mottok et tilbud fra Fremtind Forsikring med forsikringsperiode angitt fra 1. september. Sikrede aksepterte imidlertid tilbudet først noen dager senere, 3. september, og mottok deretter forsikringsbevis der startdatoen var endret til 4. september, altså tidspunktet for aksept.

I overkant av en måned senere oppsto en skade. Sikrede krevde dekning og viste til at det opprinnelige tilbudet hadde oppgitt 1. september som starttidspunkt. Fremtind avviste kravet og mente forsikringen ikke kunne ha trådt i kraft før avtalen faktisk var inngått, det vil si før sikrede hadde akseptert tilbudet.

Finansklagenemnda ga selskapet medhold. Nemnda la til grunn at det ikke forelå en bindende forsikringsavtale før sikrede aksepterte tilbudet, og at datoen som opprinnelig sto i tilbudet ikke kunne gå foran dette grunnleggende prinsippet om avtaleinngåelse. Dermed var selskapet ikke ansvarlig for en hendelse som fant sted før avtalen reelt sett var kommet i stand.

Saken illustrerer at det er aksepttidspunktet og innholdet i den endelige avtalen, slik det fremgår av forsikringsbeviset, som er avgjørende for når dekningen faktisk starter. Forbrukere bør derfor sjekke forsikringsbeviset nøye når det kommer, og ikke bare legge til grunn datoer fra et foreløpig tilbud.

Er man usikker på om noe er dekket i en mellomperiode mellom tilbud og aksept, bør dette avklares direkte med forsikringsselskapet før en eventuell skade inntreffer.

Les hele avgjørelsen fra Finansklagenemnda.