Bygning totalskadd i brann – førsterisiko – forsikringssum – ulike takster. (FinKN 2025-672)

Saken gjaldt erstatningsoppgjør etter at en bygning ble totalskadd i brann. Det var enighet om at skaden var dekningsmessig, men partene var uenige om erstatningens størrelse. Bygningen var forsikret som førsterisiko, med noe avvik mellom forsikringssum oppgitt i forsikringsbeviset og i dekningstilsagnet. Etter vilkårene var utgifter til opprydding av branntomta dekket med inntil 20 prosent av forsikringssummen, og foretaket la den høyeste forsikringssummen til grunn ved beregning av oppryddingserstatningen. Foretaket innhentet en takst som satte bygningens markedsverdi før skaden til et betydelig lavere beløp enn den taksten sikrede selv innhentet, som konkluderte med en markedsverdi på 800 000 kroner. Foretaket hadde likevel utbetalt totalt 500 000 kroner for selve brannskaden, i tillegg til oppryddingserstatning. Nemnda vurderte hvilken takst som best reflekterte bygningens reelle markedsverdi før skaden, og kom til at sikredes takst ikke kunne legges til grunn fordi den ikke ga et riktig bilde av markedsverdien. Sikrede fikk derfor ikke ytterligere erstatning. Saken viser at ved uenighet om verdivurdering etter brannskade, vil nemnda vurdere kvaliteten og grunnlaget for de ulike takstene som er innhentet, og ikke automatisk legge den høyeste taksten til grunn.