Følgeskade etter håndverkerfeil – krav om at skaden både skal være oppstått og konstatert i forsikringstiden? (FinKN 2025-472)

Saken gjaldt en tvist om dekning for følgeskader etter en håndverkerfeil begått under byggingen av en bolig i 2014. Sikrede oppdaget fuktmerker i himlingen i 2022, og det viste seg at det i flere år hadde foregått en drypplekkasje gjennom beslag rundt et takvindu på grunn av en konstruksjonsfeil. Sikrede hadde imidlertid kun vært forsikret hos det aktuelle selskapet siden 2020, altså etter at lekkasjen trolig oppstod, men skaden ble konstatert mens forsikringen løp. Spørsmålet nemnda måtte ta stilling til var om vilkårenes krav om at skaden skal være «konstatert» i forsikringstiden også innebar et krav om at skaden faktisk måtte ha oppstått i samme periode. Flertallet i nemnda kom til at vilkårene måtte tolkes slik at begge vilkår måtte være oppfylt, altså at skaden både måtte være inntruffet og konstatert mens forsikringen var i kraft. Siden lekkasjen etter alt å dømme hadde startet før forsikringsforholdet begynte, ble kravet avslått. Saken viser at forsikringstakere bør være oppmerksomme på at dekning for følgeskader ofte er knyttet til når skaden oppstod, ikke bare når den blir oppdaget, særlig ved bytte av forsikringsselskap.