Gass i boligens inneluft – ubeboelig – fysisk skade? (FinKN 2025-1190)

Saken gjaldt en bygningsforsikring der sikrede oppdaget kraftig kjemikalielukt fra kjelleren, som spredte seg i boligen og førte til at familien måtte evakuere. Brannvesen, takstmann og bydelsoverlege vurderte boligen som ubeboelig på grunn av gasspåvirkningen, som trolig skyldtes en parafinlekkasje fra en oljetank på naboeiendommen. Forsikringsforetaket mente forholdet ikke utgjorde en fysisk skade på bygningen fordi det kun var inneluften som var påvirket, ikke selve bygningskonstruksjonen. Foretaket valgte likevel å bistå med undersøkelser og skadebegrensning utenfor vilkårene, uten å erkjenne ansvar, og avslo krav om utbedring og ubeboelighetskompensasjon. Sikrede mente at gass som gjorde boligen ubeboelig og farlig å oppholde seg i, måtte regnes som en fysisk skade. Nemnda kom til at det ikke var dokumentert noen negativ fysisk påvirkning på selve bygningen, og at helsefaren gassen kunne utgjøre for personer ikke var en interesse som var dekket av bygningsforsikringen. Saken viser at bygningsforsikringer typisk er avgrenset til fysisk skade på selve bygningen, og at forhold som primært påvirker luftkvalitet og helse, uten påvisbar skade på konstruksjonen, kan falle utenfor dekningen.