Råteskader i eldre bolighus – utviklet seg før tegning? (FinKN 2024-253)

Saksforhold

Sikrede tegnet råteforsikring hos Norsk Hussopp Forsikring gjennom Vesta i 2002 for sitt bolighus, som ble oppført på 1890-tallet. Ifølge sikredes opplysninger, utførte Vesta en besiktigelse av huset før forsikringsavtalen ble inngått. Det ble ikke avdekket noen skader i forbindelse med denne befaringen. Forsikringsavtale ble så tegnet direkte i Norsk Hussopp Forsikring fra 1.8.21. I 2023 meldte sikrede om råteskader i boligen. Foretaket avslo dekning for skader forårsaket av fuktinnsig over tid, med henvisning til at skadene hadde oppstått før foretakets ansvarstid. Sikrede anførte at foretaket var ansvarlig for å dekke råteskadene fullt ut og viste til at huset ble grundig undersøkt ved tegningen av forsikringsavtalen i 2002, og at ingen råteskader ble avdekket den gangen. Sikrede argumenterte videre for at dersom skadene var til stede og synlige allerede på tegningspunktet, så skulle foretaket ha gitt beskjed til sikrede og informert henne om at det ikke ville være ansvarlig for slike skader. Foretaket avviste ansvar med begrunnelse i at skaderapporten tilsa at råteskadene hadde utviklet før foretakets ansvarstid. Videre anførte foretaket at en besiktigelse utført av Vesta ikke påvirket Norsk Hussopp Forsikring sitt ansvar. Nemnda kom til at sikrede ikke hadde krav på ytterligere erstatning, og viste til at det ikke var dokumentert at det var oppstått større skader etter tegning enn det takstrapporten la til grunn.