Uføreforsikring - reservasjon - hodepine/epilepsi, nakke-, skulder-, arm- og rygglidelse - fal. § 13-5. (FinKN 2024-137)

Saken gjaldt en uføreforsikring som var tegnet med en reservasjon i 2005 for uførhet som skyldtes hodepine, epilepsi eller nakke-, skulder-, arm- eller rygglidelser. Forsikrede ble senere sykemeldt og fikk innvilget 60 prosent uføretrygd fra Nav. Legeerklæringer viste at både epilepsi og muskelsmertesyndrom, senere beskrevet som fibromyalgi og kronisk smertesyndrom, var sentrale i sykdomsbildet. Selskapets rådgivende lege mente at halvparten av uførheten skyldtes tilstander som falt inn under reservasjonen. Spørsmålet for nemnda var om forsikrede kunne vise at minst 50 prosent av uførheten skyldtes andre forhold enn de som var unntatt fra dekning. Nemnda fant at det ikke var fremlagt tilstrekkelig dokumentasjon for at uførheten i den nødvendige graden skyldtes forhold utenfor reservasjonen, og selskapet ble derfor gitt medhold. Saken illustrerer viktigheten av å dokumentere klart hvilke diagnoser og tilstander som ligger bak en uføregrad når forsikringen har reservasjoner for bestemte lidelser, siden bevisbyrden for at uførheten skyldes andre forhold ligger hos den forsikrede.