Uføreforsikring - sammensatte helseplager – fibromyalgi – fal. § 19-10. (FinKN 2024-1164)
- Selskap
- Gjensidige
- Lovhenvisninger
- FAL § 19-10
- Stikkord
- fibromyalgi · karensklausul · sammensatte helseplager · forhåndseksisterende tilstand
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en person som ble innmeldt i en kollektiv uføreforsikring i 2020. Før innmeldingen hadde vedkommende flere helseplager, blant annet kompleks PTSD, søvnproblemer, ADHD og autoimmun hepatitt. Fra 2021 ble hun sykmeldt, og i journalnotater og epikriser ble det beskrevet økende og generaliserte smerter over flere år, som til slutt ble vurdert som fibromyalgi uten annen påvisbar årsak. Foretakets rådgivende lege mente at plagene etter innmelding var en fortsettelse av tilstander som forelå før innmelding, og at karensbestemmelsen dermed kom til anvendelse. Forsikrede hevdet at fibromyalgidiagnosen først ble stilt etter innmeldingen og derfor ikke burde omfattes av karensklausulen. Nemnda vurderte de fremlagte legejournalene og kom til at dokumentasjonen viste at hun over lang tid hadde hatt leddsmerter og leddplager forut for innmeldingen, slik at diagnosen falt inn under karensbestemmelsen. Foretaket fikk medhold. Saken illustrerer at det ikke nødvendigvis er tidspunktet for en formell diagnose som er avgjørende, men om de underliggende symptomene kan spores tilbake til før forsikringen ble tegnet.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikrede ble innmeldt i foretakets kollektive uføreforsikring 1.4.20. Før innmelding hadde forsikrede kompleks PTSD, plager med søvnløshet, vansker med konsentrasjon, ADHD og autoimmun hepatitt. I journalnotat hos revmatolog 10.5.21 fremgikk at hun over lang tid hadde vært plager med artralgier. Fra 11.10.21 ble forsikrede sammenhengende sykmeldt, og i epikrise fra et rehabiliteringsopphold i oktober 2021 fremgikk det økende smerter over flere år, og at hun hadde utviklet leddsmerter og mer generaliserende smerter de siste årene. Det ble ikke funnet årsak til plagene som ble vurdert til fibromyalgi. Dette ble gjentatt av fastlegen 22.12.21. Foretakets rådgivende lege uttalte at helseplagene etter innmelding fremsto som en fortsettelse av helseplagene før innmelding, og at karensbestemmelsen i fal. § 19-10 fikk anvendelse. Forsikrede anførte at hennes uførhet skyldtes fibromyalgi og at det var en diagnose hun først fikk etter innmelding. Saken reiste spørsmål om foretaket kunne avslå kravet under henvisning til karensklausulen inntatt i forsikringsbeviset. Etter en konkret vurdering bemerket nemnda at fremlagte dokumenter viste at forsikrede over lang tid hadde vært plaget med leddsmerter/leddplager og at diagnose fibromyalgi dermed var omfattet av karensbestemmelsen. Foretaket ble gitt medhold
Kilde
Spørsmål og svar om temaet
- Hva er symptomklausul i uføreforsikring, og når kan selskapet avslå med den?
- Hva skjer om jeg svarer feil på helseerklæringen ved uføreforsikring uten å ville skjule noe?
- Kan selskapet avslå uføreerstatning på grunn av en reservasjon som ble tatt ved tegning?
- Hva betyr karensklausul i uføreforsikring, og hva skjer med utbetalingen ved psykiske plager?
Flere saker om samme tema
- UføreforsikringMedhold til selskapet
Kollektiv uføredekning – karensklausul – ryggplager fal. § 19-10.
Saken gjaldt en kollektiv uføredekning hvor forsikrede ble innmeldt i mars 2021.
- UføreforsikringMedhold til forbruker
Uførepensjon – endring i uføregrad –– informasjonsplikt – tilbakebetaling – condicitio indebiti fal. § 19-6.
Saken gjaldt en forsikret som fikk innvilget uførepensjon og betalingsfritak basert på 100 prosent uførhet.
- UføreforsikringMedhold til selskapet
Tegning – uriktige opplysninger – svik / grovt uaktsomt – avkortning – oppsigelse fal. §§ 13-1a, 13-2, 13-3, 13-5, 13-7 og 13-13.
Saken gjaldt tegning av uføreforsikring og økt dødsfallsdekning i 2020.
- UføreforsikringMedhold til forbruker
Uførepensjon – tegning - uriktige opplysninger – avkortning – oppsigelse fal. §§ 13-1a, 13-2, 13-3, 13-4, 13-13.
Saken gjaldt uførepensjon der forsikrede ved tegning hadde fylt ut en helseerklæring og opplyst om enkelte forhold, men svart nei på spørsmål om blant …
- UføreforsikringMedhold til selskapet
Uføredekning – premieøkning – informasjonsplikt – tilbakebetalingskrav fal. §§ 11-2 og 21-2.
Saken gjaldt en forsikring med uførepensjon og premiefritak tegnet i 2005, som ga rett til en årlig uførerente.