Vannskade–- pågående lekkasje – oppstått i forsikringstiden? (FinKN 2024-1004)

Saken dreide seg om en vannlekkasje som sikrede oppdaget i sin bolig, og som ble meldt til forsikringsselskapet som en vannskade. Selskapet engasjerte en takstmann for å undersøke forholdet, og denne konkluderte med at lekkasjen hadde oppstått før forsikringsavtalen trådte i kraft. På denne bakgrunn avslo selskapet erstatningskravet, med begrunnelse om at skaden ikke hadde oppstått i forsikringstiden. Sikrede var uenig i avslaget og argumenterte for at selskapet uansett måtte være ansvarlig for å utbedre det som fremstod som et påfølgende skadeforhold, selv om selve årsaken eller starttidspunktet for skaden kunne tidfestes til før forsikringen begynte å løpe. Nemnda kom til at sikrede ikke hadde krav på erstatning, og la avgjørende vekt på at skaden ikke var oppstått i forsikringstiden. Saken viser et grunnleggende prinsipp i forsikringsretten: forsikringsdekning gjelder normalt skader som oppstår mens forsikringsavtalen er i kraft. Dersom en skade eller lekkasje kan tidfestes til før forsikringsforholdet startet, vil den normalt falle utenfor dekningen, selv om konsekvensene av skaden først viser seg eller forverres senere. Dette understreker betydningen av å avklare skadehistorikk og tilstand ved tegning av ny forsikring, særlig ved bytte av selskap eller kjøp av bolig.