Reduksjon i vannmengde – gjengrodde anboringsklammer – plutselig skade? (FinKN 2023-917)

Saken gjaldt redusert vannmengde i en bolig, som etter lekkasjesøk ble forklart med gjengrodde anboringsklammer i vannrøret. Selskapet avslo kravet fordi det ikke var sannsynliggjort at dette utgjorde en plutselig skade, som er et vanlig krav for dekning under bygningsforsikring. Sikrede mente gjengroingen var forårsaket av en plutselig hendelse utenfor sikredes kontroll. Nemnda var uenig og pekte på at selve gjengroingen ikke i seg selv utgjør en skade med mindre den fører til fysiske konsekvenser for anboringsklammet, og at gjengroingen i dette tilfellet uansett hadde skjedd gradvis over tid, ikke plutselig.

Avgjørelsen tydeliggjør hvordan nemnda vurderer forskjellen mellom en skade som oppstår plutselig, og en tilstand som utvikler seg over tid som følge av naturlige prosesser som avleiring eller korrosjon. Slik gradvis utvikling faller ofte utenfor forsikringsdekningen selv om konsekvensen, som redusert vanntilførsel, oppdages plutselig av sikrede.

For forbrukere er lærdommen at det ikke er nok å vise til at man selv merket problemet plutselig. Det avgjørende er når og hvordan den underliggende skaden faktisk oppstod. Dersom årsaken er en langsom prosess, som gjengroing eller slitasje, vil kravet normalt falle utenfor vilkår som forutsetter en plutselig og uforutsett hendelse, og det er sikrede som må bevise at vilkåret er oppfylt.