Barneforsikring – reservasjon – nye/endrede diagnoser – fal. § 13-5. (FinKN 2023-679)

Saken gjaldt en barneforsikring hvor forsikringsselskapet, basert på innhentede helseopplysninger, hadde tatt en reservasjon mot dekning for en uspesifisert følelsesmessig forstyrrelse i barndommen. Senere fikk barnet flere diagnoser, blant annet aspergers, kroniske motoriske tics, ADHD og tourettes, og forsikringstaker søkte om hjelpestønad under forsikringen. Foretaket avslo kravet med henvisning til reservasjonen. Spørsmålet for nemnda var om reservasjonen kunne gjøres gjeldende selv om diagnosene formelt sett var andre enn den som var angitt i reservasjonsteksten. Nemnda tok utgangspunkt i hvordan reservasjonen var beskrevet i forsikringsbeviset og i foretakets begrunnelse for å ta den. Etter en konkret vurdering fant nemnda at symptomene og plagene som lå til grunn for kravet, i realiteten var uttrykk for samme underliggende lidelse som begrunnet reservasjonen kort tid i forveien. Foretaket fikk dermed medhold i at reservasjonen kunne påberopes. Saken viser at reservasjoner i barneforsikring kan omfatte senere stilte diagnoser dersom de har sammenheng med de symptomene reservasjonen opprinnelig bygget på, og at det er symptombildet, ikke diagnosenavnet, som er avgjørende.