Snorkling – drukning – ukjent dødsårsak - plutselig og uforutsett ytre fysisk hendelse. (FinKN 2023-533)

Forsikrede døde under snorkling på reise, og ble funnet bevisstløs med tegn på vann i lungene. Dødsattesten oppga hjertestans som følge av drukning som dødsårsak, mens fastlegen vurderte at et illebefinnende trolig var årsaken til dødsfallet hos en tidligere frisk person. Forsikringen krevde at dødsfallet skyldtes en plutselig og uforutsett ytre fysisk hendelse for å bli klassifisert som en ulykke. Foretaket avslo kravet fordi det mente vilkårene for en ulykkeshendelse ikke var oppfylt. Nemnda viste til at drukning i seg selv ikke er tilstrekkelig for å sannsynliggjøre at dødsfallet skyldtes en ytre, plutselig hendelse, det er årsaken til drukningen som er avgjørende. Videre pekte nemnda på at et illebefinnende ikke i seg selv utgjør en ytre hendelse i forsikringsrettslig forstand. Siden det ikke var sannsynliggjort et hendelsesforløp som tilfredsstilte ulykkesdefinisjonen, fikk foretaket medhold. Saken illustrerer at drukning ikke automatisk regnes som en ulykke etter forsikringsvilkår, og at det avgjørende er hva som faktisk utløste hendelsen, noe som kan være vanskelig å bevise når dødsårsaken er usikker.