Følgeskader etter vanninntrengning – plutselig? (FinKN 2023-385)

Saken gjaldt et sameie som oppdaget fuktskader på parkett og drypplekkasje gjennom himling etter ekstremvær, og som krevde erstatning under bygningsforsikringen. Forsikringsselskapet avslo kravet fordi takstrapportene viste at vanninntrengingen hadde pågått over lengre tid, ikke som en plutselig hendelse, og at skaden trolig hadde oppstått før selskapets ansvarstid begynte. Nemnda vurderte om sikrede hadde dokumentert en dekningsmessig skade, altså en skade som skyldtes en plutselig og uforutsett hendelse slik forsikringsvilkårene krevde. Nemnda fant at dette ikke var tilstrekkelig sannsynliggjort, og ga selskapet medhold. Saken illustrerer at bygningsforsikring normalt bare dekker plutselige skader, ikke gradvis utvikling av fukt eller lekkasje over tid. Det er sikrede som må dokumentere at vilkårene for erstatning er oppfylt, herunder at skaden faktisk oppstod innenfor forsikringsperioden. Når en takstrapport peker i retning av en langvarig prosess snarere enn en enkelthendelse, blir det vanskelig å nå frem med krav om erstatning. For forsikringstakere er lærdommen at det er viktig å få skader dokumentert og undersøkt raskt, slik at det er mulig å fastslå både årsak og tidspunkt for skaden. Manglende eller uklar dokumentasjon kan i praksis føre til at krav avvises, selv om skaden i seg selv er reell og kostbar å utbedre.